| 標(biāo)題：商業(yè)銀行信貸“進(jìn)與退”的實(shí)踐思考 |
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商業(yè)銀行信貸“進(jìn)與退”的實(shí)踐思考 當(dāng)今，信貸的“進(jìn)與退”是人們?cè)诟?jìng)爭(zhēng)日趨激烈的金融業(yè)中要經(jīng)常面對(duì)的問(wèn)題，其本身就是一對(duì)矛盾，而如何做到善進(jìn)善退，進(jìn)退自如，進(jìn)亦喜、退無(wú)憂(yōu)，則是一門(mén)藝術(shù)。筆者認(rèn)為，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)之道猶如“孫子兵法”，“進(jìn)有進(jìn)法，退有?si罰媒蚪猛嗽蟯�，以进为退，裔j宋�，进进退退，有进有退，诫s姓路ā�。因此，商业银兄x閾行糯芾碚弒匭胗性檔募菰κ諧」Φ綴透噠霸噸醯娜止勰�，正肉C鹽站瞇問(wèn)坪凸藝擼渚補(bǔ)業(yè)木霾吆拖鋼碌轎壞鬧蔥校拍蘢齪瞇糯摹敖臚恕閉餛笪惱隆?br> 一、退的艱難 ……（快文網(wǎng)http://m.hoachina.com省略447字，正式會(huì)員可完整閱讀）…… 2、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警不及時(shí)。信貸退出作為信貸政策的一項(xiàng)重要內(nèi)容，客觀上要求與國(guó)家經(jīng)濟(jì)政策目標(biāo)相一致，以規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，獲得最大效益。但現(xiàn)實(shí)中，信貸退出往往滯后于國(guó)家經(jīng)濟(jì)政策的調(diào)整，總是在市場(chǎng)的政策風(fēng)險(xiǎn)已有所顯露后才被迫應(yīng)對(duì)，不免為時(shí)已晚；從商業(yè)銀行自身來(lái)看，貸款發(fā)放時(shí)人為降低準(zhǔn)入門(mén)檻，貸款期限與企業(yè)生產(chǎn)周期不相一致，不正常的貸款展期和借新還舊，或以正常貸款形式掩蓋事實(shí)上的不良貸款，加上信貸人員對(duì)國(guó)家產(chǎn)業(yè)、行業(yè)政策分析把握不透，對(duì)客戶(hù)潛在的風(fēng)險(xiǎn)無(wú)從掌握，事先缺乏準(zhǔn)確的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，以致客戶(hù)高額負(fù)債，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)集中，信用環(huán)境欠佳，懸空逃廢銀行債務(wù)屢見(jiàn)不鮮，加之司法執(zhí)法環(huán)境的不完善，最終使得銀行的信貸退出舉步維艱。 3、銀企信息不對(duì)稱(chēng)。一些現(xiàn)代企業(yè)之間的關(guān)系錯(cuò)綜復(fù)雜，可謂你中有我、我中有你，其資金流分散，公司間相對(duì)獨(dú)立，往來(lái)隱秘，關(guān)聯(lián)性大，影響度強(qiáng)，外人一般難以查明其中的真實(shí)關(guān)系，理清公司的枝枝蔓蔓，尤其是在企業(yè)多頭開(kāi)戶(hù)、多頭貸款的情況下，僅憑一家商業(yè)銀行根本無(wú)法掌握全部情況；而企業(yè)對(duì)銀行的信貸政策、信貸制度和信貸監(jiān)管等信息能隨時(shí)了解和掌握，甚至可以打政策“擦邊球”，以較完善的包裝取得銀行的信貸支持，甚至成為多家商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)的對(duì)象，商業(yè)銀行在投入大量公關(guān)營(yíng)銷(xiāo)成本后，也不會(huì)輕言退出，加上信貸人員過(guò)分輕信客戶(hù)的承諾和包裝，無(wú)法動(dòng)態(tài)掌握企業(yè)的經(jīng)營(yíng)變化和資金運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，一旦有風(fēng)險(xiǎn)的跡象，也不會(huì)及時(shí)深究，直到客戶(hù)全線崩潰時(shí)已錯(cuò)失退出良機(jī)。這樣的事例不勝枚舉。 雖然基層行信貸人員都明白不要將所有雞蛋放在一個(gè)籃子里的道理，但真正做到并不容易。市場(chǎng)充滿(mǎn)機(jī)遇和風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)往往又隱藏在高額盈利的誘惑之中，在指標(biāo)的壓力下，涉險(xiǎn)的結(jié)果可能就是越陷越深，最終不能自拔。所以，放棄是一種智慧，需要果敢和勇氣，基層行在付出較大的代價(jià)后，若不吸取深刻的教訓(xùn)，則又會(huì)重蹈覆轍。 二、進(jìn)的不易 信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的調(diào)整必須有 ……（未完，全文共4821字，當(dāng)前只顯示1160字，請(qǐng)閱讀下面提示信息。收藏商業(yè)銀行信貸“進(jìn)與退”的實(shí)踐思考） 上一篇：大酒店總經(jīng)理助理競(jìng)聘演講稿 下一篇：市流動(dòng)人口計(jì)劃生育管理的現(xiàn)狀與思考 |