| 標題：x分行在信貸業(yè)務合規(guī)經營方面的失誤、教訓和對策 | ||
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x分行在信貸業(yè)務合規(guī)經營方面的失誤、教訓和對策 合規(guī)文化是規(guī)章制度的有益延伸和企業(yè)文化的重要組成部分。根據(jù)國外先進銀行在防范風險工作方面的經驗，成熟的合規(guī)文化、健全的合規(guī)管理機制是構建銀行有效的內部控制機制的基礎和核心，也是全面防范風險、提高市場競爭力的基礎�？傂性谌到y(tǒng)開展以“三個指引”為主要內容的合規(guī)文化教育活動，既是案件治理與風險防范的重要措施，也是提升經營管理水平的需要。因此，有其特殊的歷史背景和現(xiàn)實指導意義。合規(guī)工作內容廣泛，覆蓋面廣，下面主要從我行信貸業(yè)務合規(guī)經營的角度，談談我行在信貸業(yè)務風險管理方面的失誤、教訓和對策。 x分行從x年建行至今已有近x年的歷史，貸款總規(guī)模已達x億元，在經過x年不良資產大剝離后(當時x分行剝離不良貸款本息達x億元),繼續(xù)產生了大量不良貸款,目前不良貸款率仍高達x%以上。其中x年 ……（快文網http://m.hoachina.com省略628字，正式會員可完整閱讀）……
�、胭J后管理工作滯后，風險監(jiān)測和預警能力不足。貸款一經發(fā)放，借款人往往可以很快把款項轉到自己控制的賬戶上，由借款人自行支配。管戶客戶經理在貸款發(fā)放后的跟進、監(jiān)察明顯不足，貸款資金和企業(yè)貨款都在銀行體外循環(huán)。等貸款出現(xiàn)風險時，企業(yè)資金已被悉數(shù)轉移，失去了防范和化解風險的時機。 �、熨J款經辦過程中過份相信中介機構對貸款抵押物價值的評估報告，抵押物價值普遍高估或有價無市、變現(xiàn)能力差，我行成了高價“房東”。 ㈨過分追求短期的資產質量和經營業(yè)績，忽視長遠發(fā)展。對公司客戶流動資金貸款長期的借新還舊甚至以貸收息，使短期流動資金貸款長期化，不良貸款正�；�，這種看似繁榮的表面現(xiàn)象掩蓋了企業(yè)早已出現(xiàn)的風險預警信號或嚴重問題，讓解決問題的時機在拖延中消失，讓問題積重難返。 �、顩]有實行全面風險管理，全面風險管理理念未能能深入到銀行業(yè)務的各個層次和各個環(huán)節(jié)，風險管理未能_到經營管理的全過程，風險管理意識從行長到中層干部到基層員工逐級弱化。在信貸業(yè)務全過程中，重“第二還款來源”輕“第一還款來源”，重貸前調查和不良貸款款處置，輕貸款風險演變過程的管理，導致貸款風險錯過最佳處理時機。 二、對策 �、鍒猿指母�、發(fā)展和管理并重，加強對機構負責人和重要崗位人員的監(jiān)督，強化權力約束；加強對分支機構的內控監(jiān)督檢查力度，增強制度的執(zhí)行力。 �、尜J款審查時，除對借款人本身審查外，還要關心借款人經濟活動鏈條上的關聯(lián)企業(yè)和交易對手；授信額度審批時必須同時考慮借款人業(yè)務的上下游交易關系人的資信情況。 �、缙溉尉哂胸S富的財務會計知識、品行良好的人員擔任客戶經理，杜絕企業(yè)提供假報表，必要時可聘請資信良好的會計師事務所對企業(yè)財務報表進行審計。 �、栀J款審批前嚴禁審查人員、“貸審會”成員私下接觸借款人，以發(fā)揮“貸審會”應有的智力支持和防范風險的作用。貸款審批人員要注重從客戶經理、審查人員、“貸審會”成員以外的途徑獲取借款人信息輔助決策，避免上述人員的道德風險。 �、榛貧w正常和理智的經營和管理，在風險可控的前提下與其他商業(yè)銀行展開良性競爭。 ㈥各級行一把手要切實重視“信貸管理系統(tǒng)”、人民銀行的“個人征信系統(tǒng)”和“企業(yè)征信系統(tǒng)”的建設和完善�！靶刨J管理系統(tǒng)”的數(shù)據(jù)必須確保真實、完整、全面、準確、規(guī)范，及時錄入風險預警信息，各機構和人員憑以自查、借鑒和防范，并共享本行其他機構和其他商業(yè)銀行的信貸業(yè)務上的失誤等信息，將風險控制的關口前移。 �、朊芮嘘P注企業(yè)貸款資金和貨款的使用去向。要控制和管理貸款資金在銀行體外循環(huán)的風險，我行可采取打包放款、進出口押匯、票據(jù)貼現(xiàn)、倉單融資、提貨擔保等方式發(fā)放貸款，讓企業(yè)的資金周轉始終在銀行的監(jiān)控下流動；在維持對企業(yè)流動資金貸款總體授信 ……（未完，全文共2713字，當前只顯示1633字，請閱讀下面提示信息。收藏x分行在信貸業(yè)務合規(guī)經營方面的失誤、教訓和對策） 上一篇：對人民調解工作實行以獎代補經驗交流材料 下一篇：關鍵在于落實讀后心得體會 |