| 標(biāo)題：對銀行合規(guī)風(fēng)險管理的思考 |
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近年來，“合規(guī)”成為銀行業(yè)的熱門話題。1998年9月，巴塞爾委員會在《銀行業(yè)組織內(nèi)部控制框架》中，首次將“合法和合規(guī)性”列為銀行內(nèi)部控制體系框架的三大目標(biāo)之一。2005年4月29日，巴塞爾委員會發(fā)布了《合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門》的高級文件，進(jìn)一步將合規(guī)界定為銀行內(nèi)部應(yīng)當(dāng)具備的獨立職能，指導(dǎo)監(jiān)管部門和銀行機構(gòu)規(guī)范合規(guī)風(fēng)險管理。有效的合規(guī)管理，已日益成為構(gòu)建銀行全面風(fēng)險控制機制的基礎(chǔ)和核心。 一、“合規(guī)”、“合規(guī)風(fēng)險”和“合規(guī)風(fēng)險管理” 孟子曰：不以規(guī)矩，不成方圓�；茨献佑杏�(xùn)：矩不正，不可為方；規(guī)不正，不可為圓。所謂“合規(guī)”，根據(jù)銀監(jiān)會《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》，指的是“使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致”。簡單的說，“合規(guī)”包含著兩個層次的涵義：一是“合格”的“規(guī)”；二是大家都要“符合”這個“合格的規(guī)”。 根據(jù)巴塞爾協(xié)議的定義，“合規(guī)風(fēng)險”指的是：銀行因未能遵循法律法規(guī)、監(jiān) ……（快文網(wǎng)http://m.hoachina.com省略691字，正式會員可完整閱讀）…… （二）不斷加大的內(nèi)外部監(jiān)督檢查力度增加了合規(guī)的緊迫性。近幾年來，監(jiān)管部門及總行的檢查和處罰的力度不斷加大，檢查發(fā)現(xiàn)的問題反映了工商銀行在合規(guī)方面還存在諸多薄弱環(huán)節(jié)。因此，工商銀行要充分認(rèn)識到當(dāng)前嚴(yán)峻的內(nèi)控合規(guī)形勢，保持高度警惕，決不安于現(xiàn)狀、麻痹大意。 （三）合規(guī)經(jīng)營是銀行發(fā)展的根本保障和持續(xù)動力。合規(guī)是銀行自身健康發(fā)展的需要，它不應(yīng)當(dāng)是外生的，而應(yīng)當(dāng)是內(nèi)生的。在對待合規(guī)上，不能夠目光短淺，而應(yīng)當(dāng)從長治久安的角度出發(fā)，不斷加強合規(guī)管理建設(shè)。如果一家銀行缺乏合規(guī)基礎(chǔ)，經(jīng)營活動缺乏合規(guī)支持，那么這家銀行持續(xù)發(fā)展的根基就不存在，要成為百年老店就會很困難，而且會使銀行逐漸失去參與市場競爭的機會，增加可持續(xù)發(fā)展的難度。因此短期成功可以用具體的數(shù)值衡量，而長期成功僅在樹立客戶、投資者、監(jiān)管者和員工對銀行的信任之后才能實現(xiàn)，其價值無法估量。 三、工商銀行加強合規(guī)文化建設(shè)主要著力的幾個方面 �。ㄒ唬┨岣吆弦�(guī)意識，樹立合規(guī)創(chuàng)造價值的理念。好 “規(guī)”的形成過程本身就是對業(yè)務(wù)和管理流程的整合和優(yōu)化，可以給銀行帶來直接的經(jīng)濟效益；同時，通過主動合規(guī)，銀行可以與監(jiān)管部門實現(xiàn)更為有效的互動。良好的合規(guī)風(fēng)險管理有助于提高銀行的品牌價值，有助于銀行吸引更多優(yōu)質(zhì)客戶。合規(guī)的銀行將增強持續(xù)競爭力，而這恰恰是給銀行帶來財富收入和提高聲譽價值的不竭源泉。因此，銀行不應(yīng)該將合規(guī)管理看作單純的成本負(fù)擔(dān)，嚴(yán)格履行合規(guī)義務(wù)和責(zé)任，為實現(xiàn)銀行的戰(zhàn)略發(fā)展目標(biāo)保駕護航。 �。ǘ┓e極倡導(dǎo)和培育“人人合規(guī)”的合規(guī)文化。合規(guī)絕不僅僅是合規(guī)部門或者合規(guī)人員的事情，合規(guī)工作與銀行的各個流程、各個工作環(huán)節(jié)和每個銀行員工都息息相關(guān)。銀行要讓合規(guī)的觀念和意識_到每個員工的血液中，只有這樣才是全員合規(guī)、人人合規(guī)，這樣才能有效控制合規(guī)風(fēng)險，從而確保銀行的經(jīng)營不偏離目標(biāo)，實現(xiàn)股東價值的最大化。 首先，合規(guī)文化建設(shè)要求領(lǐng)導(dǎo)應(yīng)率先垂范。從一定程度上說，銀行的文化往往取決于銀行領(lǐng)導(dǎo)者的核心理念和價值取向。作為銀行的高層管理人員，積極主動倡導(dǎo)合規(guī)文化是其義不容辭的責(zé)任。今后，工商銀行將考慮通過適當(dāng)方式對所有新上任的部門和支行負(fù)責(zé)人進(jìn)行上任前的合規(guī)培訓(xùn)，通過培訓(xùn)使其充分系統(tǒng)地了解和掌握分行的各項主要規(guī)章制度和其所在部門的全部規(guī)章制度，對工作中可能涉及到的“規(guī)”做到了然于胸。 其次， “合規(guī)”更是銀行每一位員工的責(zé)任。工商銀行要在全行上下推行誠信和正直的道德觀念，強化“合規(guī)人人有責(zé)”、“主動合規(guī)”、“合規(guī)創(chuàng)造價值”等合規(guī)理念、意識和行為準(zhǔn)則，有效防范合規(guī)風(fēng)險。 （三）正確處理合規(guī)與發(fā)展及與創(chuàng)新的關(guān)系。許多事實證明，不注重合規(guī)而取得的一些業(yè)務(wù)發(fā)展是比較脆弱的，是經(jīng)不起時間檢驗或環(huán)境考驗的。合規(guī)不僅是滿足外部監(jiān)管的需要，而且是促進(jìn)銀行自身業(yè)務(wù)健康發(fā)展的內(nèi)在需求；合規(guī)管理不僅是防范聲譽風(fēng)險的手段，也是實現(xiàn)銀行戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃的重要前提。合規(guī)經(jīng)營并不是僵化、保守、教條的代名詞，合規(guī)也是在實踐中動態(tài)發(fā)展和不斷創(chuàng)新的。在處理合規(guī)和創(chuàng)新的關(guān)系上，既要立足合規(guī)，也要鼓勵創(chuàng)新。事實表明，在合規(guī)的基礎(chǔ)上創(chuàng)新，在創(chuàng)新的平臺上達(dá)到更高質(zhì)量和更有效益的合規(guī)，合規(guī)和創(chuàng)新是可以互補和共容的。 �。ㄋ模┙�(yán)謹(jǐn)規(guī)范的 ……（未完，全文共2983字，當(dāng)前只顯示1795字，請閱讀下面提示信息。收藏對銀行合規(guī)風(fēng)險管理的思考） 上一篇：對深入推進(jìn)巾幗示范村創(chuàng)建活動的幾點思考 下一篇：小學(xué)2011年春季學(xué)校工作計劃 相關(guān)欄目：銀行 管理 調(diào)研報告 文教論文 綜合論文 |