標(biāo)題:關(guān)于基層商業(yè)銀行做好反洗錢工作匯報(bào)材料 |
目前,世界銀行界面臨的最嚴(yán)的犯罪活動(dòng)之一是洗錢通過金融機(jī)構(gòu)洗錢是犯罪分子最常用的洗錢方法,具有較強(qiáng)的隱蔽性一是即可利用現(xiàn)金存取等傳統(tǒng)業(yè)務(wù),也可通過資金借貸票據(jù)融通等新興業(yè)務(wù)實(shí)施犯罪二是存在于貨幣市場(chǎng),也存在于資本市場(chǎng)三是有繞過金融機(jī)關(guān)相關(guān)規(guī)定的洗錢行為,也有金融機(jī)構(gòu)內(nèi)外勾結(jié) 一、商業(yè)銀行在反洗錢工作中的地位 為遏制洗錢活動(dòng),中國人民銀行發(fā)布了《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》《人民幣大額和可疑支付交易報(bào)告管理辦法》和《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報(bào)告管理辦法》,各金融機(jī)構(gòu)以此為依據(jù),結(jié)合本部門的特點(diǎn),制定了具體的實(shí)施辦法,發(fā)揮商業(yè)銀行在反洗錢工作中的作用首先,商業(yè)銀行是經(jīng)營貨幣的特殊企業(yè),犯罪分子在放置離析和歸并洗錢“三部曲”中,銀行自然就成為首選通道,銀行很可能有意或無意地被卷入“洗錢”犯罪活動(dòng)中因此,銀行具有發(fā)現(xiàn)洗錢活動(dòng)的業(yè)務(wù)和技術(shù) ……(快文網(wǎng)http://m.hoachina.com省略634字,正式會(huì)員可完整閱讀)…… (四)缺乏有效的反洗錢監(jiān)管體系 多數(shù)商業(yè)銀行反洗錢業(yè)務(wù)主要由會(huì)計(jì)部門承擔(dān),而商業(yè)銀行會(huì)計(jì)部門的工作職責(zé)主要是為社會(huì)提供結(jié)算服務(wù)和管理,很難承擔(dān)起反洗錢職責(zé) (五)現(xiàn)金繳存是反洗錢的空白地帶 由于洗錢犯罪所得的原始形態(tài)主要是現(xiàn)金因此,“現(xiàn)金管理”是反洗錢措施的關(guān)鍵環(huán)節(jié),其中現(xiàn)金繳存則是重點(diǎn)監(jiān)測(cè)的對(duì)象我國有關(guān)現(xiàn)金管理的法規(guī)主要是針對(duì)現(xiàn)金支取,對(duì)現(xiàn)金繳存限制較少,《人民幣大額和可疑支付交易報(bào)告管理辦法》雖對(duì)大額可疑現(xiàn)金收付活動(dòng)要求報(bào)告,但沒有要求銀行對(duì)客戶繳存現(xiàn)金的來源進(jìn)行嚴(yán)格審查事實(shí)上,各家商業(yè)銀行從主觀上也未必愿意進(jìn)行嚴(yán)格審查控制或拒絕受理繳存業(yè)務(wù),這無疑為洗錢括動(dòng)留下了空間 (六)識(shí)別可疑支付交易的難度大 在我國大額資金使用是否合法沒有明顯的鑒別標(biāo)志,資金的合法性難以甄別“兩個(gè)辦法”中列舉的可疑支付交易標(biāo)準(zhǔn)較為原則,沒有作具體的細(xì)化,要做到準(zhǔn)確識(shí)別綜合掌握特定客戶在會(huì)計(jì)結(jié)算支付清算外匯等各部門資金運(yùn)作的信息,在實(shí)際工作中存在較大的困難如果對(duì)大額資金普遍懷疑,不僅會(huì)造成很大浪費(fèi),還可能因此錯(cuò)過對(duì)真正黑錢的監(jiān)測(cè)良機(jī) 三、對(duì)商業(yè)銀行開展反洗錢工作的建議 (一)健全和完善內(nèi)控機(jī)制 首先,各級(jí)金融機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)尤其是一線領(lǐng)導(dǎo)要高度重視反洗錢工作,建立健全反洗錢的相關(guān)制度,加強(qiáng)對(duì)一線臨柜人員的培訓(xùn)要建立一整套切實(shí)可行的鑒別分析報(bào)告可疑支付交易的操作辦法指標(biāo)體系,方便一線人員操作其次,要進(jìn)一步明確金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部各環(huán)節(jié)的工作流程,從一線臨柜人員發(fā)現(xiàn)分析報(bào)告可疑支付交易,到領(lǐng)導(dǎo)審核,再到單位反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組向政府有關(guān)部門報(bào)告,都要明確時(shí)間限制和工作責(zé)任,層層落實(shí)第一責(zé)任人負(fù)責(zé)制,最大限度地提高反洗錢工作效率第三,要按照內(nèi)控優(yōu)先的原則,切實(shí)加強(qiáng)內(nèi)部控制制度的建設(shè)和落實(shí),業(yè)務(wù)創(chuàng)新必須首先制定相應(yīng)的內(nèi)部控制制度,并經(jīng)常進(jìn)行自我評(píng)估 (二)認(rèn)真識(shí)別客戶身份 為確保銀行系統(tǒng)不被犯罪分子利用為洗錢的渠道,商業(yè)銀行必須采取適當(dāng)?shù)拇胧,確定所有客戶的真實(shí)身份在為客戶開戶時(shí),應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》及有關(guān)賬戶管理的規(guī)定,對(duì)其注冊(cè)名稱地址業(yè)務(wù)范圍注冊(cè)資金基本財(cái)務(wù)狀況等有明確的了解和掌握同時(shí),還應(yīng)準(zhǔn)確掌握該法人或其他組織的營業(yè)歇業(yè)被終止或解散破產(chǎn)的信息對(duì)自然人客戶,在為其開戶或辦理業(yè)務(wù)時(shí),應(yīng)當(dāng)要求其以法定身份證件的名稱開戶,記錄其法定證件上的相關(guān)事項(xiàng),并核實(shí)客戶的身份證件 (三)保存身份文件和交易記錄 保存身份文件和交易記錄是開展反洗錢工作的重要一環(huán),可以為司法和執(zhí)法當(dāng)局日后的追查提供翔實(shí)的金融信息資料,達(dá)到利用有效的金融信息控制洗錢的目的對(duì)于個(gè)人客戶,銀行應(yīng)當(dāng)保存其身份證明和金融交易記錄,以及相關(guān)的支持文件對(duì)于單位客戶,應(yīng)當(dāng)保存其注冊(cè)證明負(fù)責(zé)人的身份證和金融 ……(未完,全文共2740字,當(dāng)前只顯示1649字,請(qǐng)閱讀下面提示信息。收藏關(guān)于基層商業(yè)銀行做好反洗錢工作匯報(bào)材料) 上一篇:縣委關(guān)于煤炭產(chǎn)量信息網(wǎng)l監(jiān)控實(shí)施方案 下一篇:鎮(zhèn)政府2009年工作總結(jié)范文 相關(guān)欄目:鄉(xiāng)鎮(zhèn)社區(qū) 七一黨建專題 商場(chǎng) 商業(yè) 銀行 工委 工作體會(huì) 工作總結(jié) 工作匯報(bào) 五一和五四節(jié)日專題 思想?yún)R報(bào) 個(gè)人總結(jié) 申報(bào)材料 模范 剖析整改 學(xué)習(xí)材料 |