| 標(biāo)題：冒名貸款進(jìn)行稽核檢查六種基本方法 |
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當(dāng)前，全省農(nóng)村信用社正如火如荼開(kāi)展冒名貸款和虛假按揭貸款（以下統(tǒng)稱冒名貸款）綜合治理工作。作為稽核人員，如何高效進(jìn)行冒名貸款檢查？這是擺在我們面前不可回避的現(xiàn)實(shí)工作，筆者在稽核工作中對(duì)冒名貸款稽核方法粗淺地進(jìn)行了歸納，供同仁參考。 一、檔案審閱法。在進(jìn)駐信用社稽核時(shí)，首先調(diào)閱信貸檔案，逐筆對(duì)借據(jù)、借款合同、擔(dān)保資料、貸后檢查報(bào)告、催收通知 ……（快文網(wǎng)http://m.hoachina.com省略298字，正式會(huì)員可完整閱讀）…… 三、走訪座談法。針對(duì)上述有疑點(diǎn)的貸款可以通過(guò)對(duì)借款人所在單位、村組、社區(qū)以及鄰居進(jìn)行走訪，了解借款人（或擔(dān)保人）的品行、經(jīng)營(yíng)情況、有無(wú)嗜好、是否負(fù)債等，初步掌握借款人及擔(dān)保人的情況，以此作為排查的第一手資料。另通過(guò)召開(kāi)信用社干部職工座談會(huì)的方法，向與會(huì)人員講清冒名貸款的危害性，講明上級(jí)聯(lián)社的政策，做到動(dòng)之以情、曉之以理，鼓勵(lì)積極揭發(fā)、舉報(bào)。也可個(gè)別進(jìn)行座談，消除員工心里障礙，讓其暢所欲言并做好座談?dòng)涗洝?br> 四、資金去向法。查閱貸款發(fā)放日傳票，如轉(zhuǎn)賬辦理，可查詢借款人的個(gè)人結(jié)算賬戶資金使用情況�？从袩o(wú)多筆貸款轉(zhuǎn)入同一賬戶，結(jié)息時(shí)，看有無(wú)同一賬戶轉(zhuǎn)賬支付多筆貸款利息。2006年5月1日后即省聯(lián)社規(guī)范了會(huì)計(jì)出口監(jiān)控之后，著重看貸款是否按照要求轉(zhuǎn)入借款人的個(gè)人結(jié)算賬戶，是否有本人的簽字確認(rèn)記錄。 五、書(shū)面函證法�；槿藛T親自找到借款人（擔(dān)保人）或到相關(guān)抵押登記部門(mén)、戶籍管理部門(mén)函證。書(shū)面詢證函上載明借款人（擔(dān)保人）的姓名、借款金額、借款期限、下欠金額，在確定真實(shí)身份的前提下，要求借款人（擔(dān)保人）對(duì)債務(wù)簽字確認(rèn)。如有異議，也要求當(dāng)事人予以書(shū)面陳述并簽字。當(dāng)事人如在外地，可先用電話輔助函證，待回家后再進(jìn)一步書(shū)面函證。函證法在實(shí)際工作中，工作量較大，效率和準(zhǔn)確度較高。 六、筆跡核對(duì)法。就是對(duì)有疑問(wèn)的貸款對(duì) ……（未完，全文共1286字，當(dāng)前只顯示774字，請(qǐng)閱讀下面提示信息。收藏冒名貸款進(jìn)行稽核檢查六種基本方法） 上一篇：對(duì)流動(dòng)務(wù)工青年教育管理的調(diào)研材料 下一篇：關(guān)于反假幣基本知識(shí) 相關(guān)欄目：督查 |