標題：網(wǎng)上銀行反洗錢工作的難點與對策

　　我國網(wǎng)上銀行反洗錢工作現(xiàn)狀
　　在2005年3月我國央行發(fā)布的《2004年反洗錢工作報告》中，對我國重點金融業(yè)務(包括網(wǎng)上銀行和銀行卡業(yè)務)反洗錢工作進行了總結。針對網(wǎng)上銀行在銀行業(yè)務中的比重上升很快，而且交易大都通過電話、計算機網(wǎng)絡進行，給銀行了解客戶帶來了很大的難度，已成為洗錢風險　……（快文網(wǎng)http://m.hoachina.com省略250字，正式會員可完整閱讀）……　
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并在《指引》中明確要求客戶申請電子支付業(yè)務時須與銀行簽訂協(xié)議、提供有效身份資料，銀行應妥善保管客戶身份資料和交易信息，同時，還要求銀行根據(jù)審慎性原則，針對不同客戶，在電子支付類型、單筆支付金額和每日累計支付金額等方面作出合理限制等，這些都將有利于網(wǎng)上銀行反洗錢工作的開展。目前，央行已經(jīng)著手研究電子支付過程中涉及到的虛擬電子貨幣、非銀行支付服務組織的電子支付業(yè)務規(guī)范等問題，今后還將陸續(xù)出臺相應指引，待條件成熟后再上升到相應的部門規(guī)章或法律法規(guī)，在不斷規(guī)范電子支付業(yè)務的同時，也將加大該領域的反洗錢力度。
　　雖然網(wǎng)上銀行“洗錢"現(xiàn)象已引起了我國反洗錢主管部門的高度重視，并采取了一些相應的措施。但在實際操作過程中，網(wǎng)上銀行反洗錢工作還存在諸多難點，需要尋求妥善的對策和出臺更為完善的政策措施加以解決。
　　網(wǎng)上銀行反洗錢工作難點
　　1.網(wǎng)上銀行的交易特點，使得“了解客戶"難�！傲私饽愕目蛻簟笔欠聪村X工作的基礎，而目前網(wǎng)上銀行本身缺乏完善的體系，許多網(wǎng)上銀行的信息交流和業(yè)務辦理，可以在幾乎匿名的方式下進行，而許多金融機構不需要跟客戶見面就可以為其開立賬戶，這為洗錢者提供了方便之門。就算 ……（未完，全文共5387字，當前只顯示648字，請閱讀下面提示信息。收藏網(wǎng)上銀行反洗錢工作的難點與對策）

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