| 標題：我國金融機構(gòu)存差形成的原因分析 |
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[摘要] 從1995年我國金融機構(gòu)首次出現(xiàn)存差開始，存差就一直備受關(guān)注，不少學(xué)者把存差大小作為儲蓄增長相對過快，信貸增長相對不足，資金閑置和使用效率低的反映。今年4月，我國的存差歷史性的突破了10萬億元的大關(guān)，不少學(xué)者更進一步把存差的激增歸納成為金融對地區(qū)經(jīng)濟增長支持不足。本文從宏觀角度入手，力爭找出近年來我國存差不斷增大的主要原因，為提出解決存差增長過快提供依據(jù)。 [關(guān)鍵詞] 存差準備金資產(chǎn)多元化 存(貸)差是金融機構(gòu)各項存款與各項貸款的差額，存款大于貸款是存差，貸款大于存款是貸差。存款余額的增加、貸款余額的減少，以及兩者的同時變動都有可能導(dǎo)致存差的出現(xiàn)。下面我們從宏觀的角度對存差的出現(xiàn)進行分析。 一、法定存款準備金和超額準備金占用 ……（快文網(wǎng)http://m.hoachina.com省略563字，正式會員可完整閱讀）…… 三、商業(yè)銀行不良貸款剝離與核銷 從銀行的資金來源看，情況一般比較穩(wěn)定，特別是在我國存款是非常有保證的，一般不會出現(xiàn)存款損失。然而銀行貸款卻受到了諸多因素的影響。近年來。為了促進四大國有商業(yè)銀行的改革，使其輕裝上陣，從而增強其競爭力，我國在先后成立了四大資產(chǎn)管理公司，對銀行的貸款業(yè)務(wù)中產(chǎn)生的不良貸款進行剝離，通過掛牌出售、核銷等方式處置這些不良資產(chǎn)，累計總額達到了數(shù)萬億元。另外，還有一部分不良資產(chǎn)不通過資產(chǎn)管理公司，而直接核銷。這些剝離與核銷的不良貸款直接從商業(yè)銀行的貸款中除去，使得貸款余額減少，存差相應(yīng)增大。 四、銀行業(yè)在提高資產(chǎn)多元化的過程中,促進了存差的進一步擴大 目前，我國銀行業(yè)嚴格執(zhí)行分業(yè)經(jīng)營，主要的業(yè)務(wù)還是傳統(tǒng)的存貸款及其相關(guān)業(yè)務(wù)，不允許商業(yè)銀行從事證券經(jīng)營、保險等業(yè)務(wù)。我國的商業(yè)銀行的盈利主要還是依靠的“吃利息差”。據(jù)統(tǒng)計，我國銀行69%左右的利潤來源于存貸利差。 與國際大銀行相比，我國的商業(yè)銀行面臨著凈利差小和中間業(yè)務(wù)不發(fā)達的特點。在凈利差方面，隨著多輪的利率調(diào)整，存貸款間的凈利率差越來越小，而且我國在利率方面實行的“貸款上限放開，存款下限放開”政策隱含著貸款利率的重心將向下移，存款利率的重心將向上移的趨勢，必將會導(dǎo)致凈利差進一步縮小。與香港市場上的幾家國際性銀行比較，匯豐銀行、渣打銀行等國際性商業(yè)銀行的凈利差仍分別高達3.22、2.80。而在內(nèi)地銀行中，中國銀行的凈利差僅在1.7左右，中國工商銀行為2.01，即使是定價能力表現(xiàn)最強的浦發(fā)銀行和招商銀行也只有2.44和2.36。在中間業(yè)務(wù)方面，我國銀行更是顯示出了不足。作為國外銀行的主要盈利手段，中間業(yè)務(wù)所占的比重都達到了30％以上，而我國僅有中國銀行接近這一數(shù)字，達到了25.4％，其他的三大國有商業(yè)銀行都只有15％左右，招商、民生和浦發(fā)僅僅只有5.1％、1.5％和3.8％。 隨著我國銀行業(yè)改革的不斷推進，銀行資產(chǎn)多元化成為了必然趨勢，四大國有商業(yè)銀行在上 ……（未完，全文共2434字，當前只顯示1465字，請閱讀下面提示信息。收藏我國金融機構(gòu)存差形成的原因分析） 上一篇：對改善中小企業(yè)融資環(huán)境的若干思考 下一篇：淺談網(wǎng)絡(luò)金融發(fā)展的發(fā)展及對策 相關(guān)欄目：金融 金融講話 剖析整改 綜合論文 |