標題:對基層農(nóng)村信用社反洗錢工作的探討 |
文章標題:對基層農(nóng)村信用社反洗錢工作的探討 一、農(nóng)村信用社反洗錢存在問題 (一)反洗錢意識淡薄,內(nèi)控制度未落實。目前農(nóng)村信用社沒有設(shè)立獨立的反洗錢崗位,實現(xiàn)中反洗錢崗位與業(yè)務(wù)操作崗位混同,對反洗錢內(nèi)控制度建設(shè)的內(nèi)容規(guī)定比較粗糙;反洗錢意識比較薄弱,極大部分管理人員與員工對反洗錢認識不夠,對相關(guān)政策以及文件精神未能吃透,無法引起農(nóng)村信用社對反洗錢工作的真正重視,致使相關(guān)職責不健全、不完善等;相關(guān)的反洗錢制度也只是寫要紙上,掛在墻上,沒有真正落實到實際工作中。 。ǘ┖茈y真實地“了解客戶”!傲私饪蛻簟笔墙鹑跈C構(gòu)打擊洗錢活動的基礎(chǔ)工作, 新增的反洗錢工作不僅工作量大,難度也大,給農(nóng)村信用社的經(jīng)營帶來了新的壓力,反洗錢要求全面地了解自己的客戶。一般地,客戶從商業(yè)秘密考慮,一般不愿非銀行金融機構(gòu)更多地了解自己;一 ……(快文網(wǎng)http://m.hoachina.com省略621字,正式會員可完整閱讀)…… 。ㄋ模┓聪村X技術(shù)手段落后。農(nóng)村信用社也是我國反洗錢所依托的重要渠道,但如今洗錢手段幾乎涉及到了社會經(jīng)濟生活中使用現(xiàn)金消費和交易的方方面面;目前農(nóng)村信用社沒有一套運用與實踐的反洗錢監(jiān)控軟件工具,數(shù)據(jù)甄別分析缺乏高科技化和智能化,大多僅靠手工采集以及經(jīng)驗識別大額和可疑資金交易,加上“一個規(guī)定、兩個辦法”缺乏可操作性,不僅造成工作人員工作量大、效率低下,而且不同程度導(dǎo)致差錯,無法做到對大額、異常支付交易進行及時的監(jiān)測、記錄、分析。 。ㄎ澹┺r(nóng)村信用社反洗錢的空檔多。農(nóng)村信用社所處地域往往現(xiàn)金交易量大,且由于大量無序競爭的存在,這不利于實施反洗錢的跟蹤監(jiān)測措施,無形中為犯罪分子洗錢提供了便利;目前的現(xiàn)金管理只對大額取現(xiàn)進行了限制,沒有要求非銀行金融機構(gòu)對客戶所繳存大額現(xiàn)金的真實、合法性進行審查,也給洗錢者提供了可乘之機;此外,由于沒有建立與反洗錢配套的銀行賬戶管理系統(tǒng),洗錢者可利用個人賬戶或多頭開戶等手段來清洗“黑錢”;這些,都是農(nóng)村信用社反洗錢工作中的空檔與死角。 二、農(nóng)村信用社反洗錢模式的初步設(shè)想 反洗錢是一項長期的、艱巨的、復(fù)雜的工作,有關(guān)部門除了對資金運行實施有效監(jiān)控之外,提高對農(nóng)村信用社反洗錢工作的重要性、緊迫性的認識同樣重要。這其中加強對臨柜人員的培訓(xùn),提高一線人員的反洗錢意識,增強責任感,自覺遵守反洗錢規(guī)章制度,全面提升農(nóng)村信用社反洗錢工作水平,是我國非銀行業(yè)當前必須要抓的重要大事。農(nóng)村金融[飛諾網(wǎng)] (一)盡快建立健全基層反洗錢工作組織體系。農(nóng)村信用社應(yīng)根據(jù)“一規(guī)兩法”的要求,建立反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組,負責反洗錢工作的組織、協(xié)調(diào),配備業(yè)務(wù)水平高、責任心強的同志專門負責支付交易監(jiān)測工作,設(shè)立反洗錢工作聯(lián)絡(luò)員,將反洗錢納入工作考核之中,以督促其深入扎實開展反洗錢工作;按照分級管理的原則,制定和執(zhí)行具體的反洗錢規(guī)章制度,建立大額現(xiàn)金和可疑交易的及時申報制度,對下屬機構(gòu)執(zhí)行本規(guī)定和反洗錢內(nèi)控制度的情況進行監(jiān)督、檢查。 。ǘ┘訌姮F(xiàn)金管理與賬戶管理。要認真執(zhí)行《現(xiàn)金管理條例》、大額現(xiàn)金登記備案制度和報告制度,建立大額現(xiàn)金支出登記簿,堅持支現(xiàn)逐級審批制度,并及時報人行備案,堅決杜絕超范圍、超限額審批大額現(xiàn)金;同時應(yīng)大力推廣各種支付結(jié)算工具,減少現(xiàn)金交易。 。ㄈ┱_認識和處理好反洗錢與業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)系,依法經(jīng)營,依法履行反洗錢的有關(guān)職責。在實際工作中,嚴格執(zhí)行儲蓄實名制,認真開展對客戶情況的調(diào)查,全面了解自己的客戶,作好每一筆大額和可疑交易報告,真正將反洗錢工作落到實處。首先,嚴格開戶審查,在為存款人開立賬戶時,要認真審查其提交的證明文件的真實性和合法性,并向有關(guān)發(fā)證部門核實其所提供的證明文件;其次,在提供可能產(chǎn)生洗錢活動的中介服務(wù)時,嚴格執(zhí)行身份核實制度;再次,加強現(xiàn)金管理,嚴禁為單位和個人違規(guī)提取現(xiàn)金;最后,辦理票據(jù)承兌、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)時,要對票據(jù)的真實貿(mào)易背景認真審查, ……(未完,全文共2681字,當前只顯示1613字,請閱讀下面提示信息。收藏對基層農(nóng)村信用社反洗錢工作的探討) 上一篇:工會財務(wù)控制之斷想 下一篇:社區(qū)領(lǐng)導(dǎo)干部個人工作總結(jié) 相關(guān)欄目:鄉(xiāng)鎮(zhèn)社區(qū) 七一黨建專題 衛(wèi)生 三農(nóng) 新農(nóng)村 銀行 金融 金融講話 工委 工作體會 工作總結(jié) 工作匯報 五一和五四節(jié)日專題 綜合論文 |