標(biāo)題:農(nóng)村信用社小額農(nóng)貸的風(fēng)險狀況不容樂觀 |
近年來,農(nóng)村信用社根據(jù)農(nóng)村的特點和經(jīng)濟發(fā)展的需要,通過信用貸款和聯(lián)保貸款的方式推廣小額農(nóng)貸業(yè)務(wù),為支持“三農(nóng)”、促進(jìn)地方經(jīng)濟發(fā)展和自身經(jīng)營狀況的改善做出了積極的嘗試,取得了明顯成效。但由于多種因素的影響,小額農(nóng)貸在支持“三農(nóng)”的過程中也出現(xiàn)了一些新情況、新問題,從內(nèi)鄉(xiāng)監(jiān)管辦近期對內(nèi)鄉(xiāng)縣農(nóng)村信用社小額農(nóng)貸調(diào)查情況看,小額農(nóng)貸的風(fēng)險狀況不容樂觀: 一、內(nèi)鄉(xiāng)縣小額農(nóng)貸發(fā)放的基本情況 內(nèi)鄉(xiāng)縣是一個農(nóng)業(yè)大縣,轄29個鄉(xiāng)鎮(zhèn)、辦事處,578個行政村,156萬人口,38萬農(nóng)戶。至2005年底,內(nèi)鄉(xiāng)縣農(nóng)村信用聯(lián)社各項貸款余額111934萬元,其中農(nóng)村小額貸款52827萬元,占全部貸款的47%,涉貸農(nóng)戶65000戶,占全縣農(nóng)業(yè)人口38萬戶的17%。雖然近年來農(nóng)村信用社在小額農(nóng)貸發(fā)放上,制定了“六包”、“五示一追究”責(zé)任制等內(nèi)控措施,而且在貸款發(fā)放中,以“守信卡”貸款、聯(lián)保貸款為主,但由于多方面的原因,小額農(nóng)貸的不良 ……(快文網(wǎng)http://m.hoachina.com省略691字,正式會員可完整閱讀)…… 。ㄈ┩獬龃蚬まr(nóng)民增多,導(dǎo)致貸款催收困難。內(nèi)鄉(xiāng)縣是一個農(nóng)業(yè)大縣,近年來隨著農(nóng)村剩余勞動力的流動,外出務(wù)工人員超過20萬,有的貸戶舉家外出,有的家中只剩老人、小孩,導(dǎo)致信用社催貸無門,形成不良貸款;還有部分貸戶借外出之機故意拖欠、逃避債務(wù)。另外由于自然災(zāi)害,造成部分貸戶無力還款,有的雖訴諸法律,但贏了官司還是賠了錢。據(jù)調(diào)查統(tǒng)計,以上幾種因素形成的呆賬貸款就達(dá)1380萬元。 。ㄋ模┟懊斕尜J款多,貸款壘大戶現(xiàn)象不同程度存在。在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)冒名頂替貸款、單戶壘大戶在相當(dāng)一部分信用社都不同程度地存在。一是由于小額信用貸款農(nóng)戶只憑“守信卡”、身份證、印章簡易手續(xù)就可取得核定限額內(nèi)的信用貸款,一些信用戶難以拒絕親朋好友的面子和糾纏,被迫幫貸,形成了冒名貸款,隱匿了貸款風(fēng)險。二是個人貸款村組集體使用。近二年由于村組集體貸款風(fēng)險狀況的惡化和有關(guān)政策要求,信用社停止對村組發(fā)放新的貸款,部分村組鉆政策和信用社內(nèi)部審貸不嚴(yán)的空子,以個人名義貸款集體使用,這部分貸款實際上從開始發(fā)放就已注定形成不良。據(jù)不完全統(tǒng)計,內(nèi)鄉(xiāng)縣農(nóng)村信用社此類貸款高達(dá)2800萬元。三是由于信用社內(nèi)部管理的不到位,貸前調(diào)查不深入,部分貸戶跨區(qū)使用多名貸款,形成了貸款壘大戶。如劉集鄉(xiāng)后橋村劉金虎、胡魯營村張春才利用多人在劉集多個信用站貸款20多筆,金額超過20萬元,目前貸款都已形成呆滯。 三、加強小額農(nóng)貸風(fēng)險控制的建議 。ㄒ唬┘訌妰(nèi)控制度建設(shè),加大責(zé)任追究力度。農(nóng)村信用社要根據(jù)小額農(nóng)貸管理的現(xiàn)狀,進(jìn)一步研究改進(jìn)管理的措施,對已經(jīng)形成的不良貸款,要盡可能將責(zé)任落實到人,加大責(zé)任追究力度,督促責(zé)任人收回貸款;對新發(fā)放貸款造成損失的要在嚴(yán)格追究行政責(zé)任的同時,追究經(jīng)濟賠賞責(zé)任,以有效遏制貸款質(zhì)量的繼續(xù)劣變。 。ǘ┮蚯槭┎、多措并舉,盤活不良貸款。一是要根據(jù)貸款的不同形態(tài),制定激勵措施和優(yōu)惠政策,鼓勵員工情收,鼓勵貸戶還款。二是要抓住南水北調(diào)移民土地賠償、南鄧高速公路征地等機遇,及時掌握信息,搞好協(xié)調(diào),清償部分農(nóng)戶欠款。三是要克服傳統(tǒng)的春節(jié)不要賬的觀念,利用務(wù)工人員節(jié)日返鄉(xiāng)的有利時機,組織信貸人員打好集中盤活小額農(nóng)貸的攻堅戰(zhàn),對有能力還款的要采取多種措施追要欠款,對沒能力還款的也要簽訂還款協(xié)議,確保不喪失債權(quán)。四是要對賴債戶、釘子戶依法起訴,起到打擊一個、教育一片的作用,以營造良好的信用環(huán)境。 (三)加強農(nóng)村小額農(nóng)貸縣場的信用環(huán)境建設(shè)。一是全面規(guī)范評級授信行為。在評定信用戶的過程中,既要注重發(fā)揮鄉(xiāng)村組織的作用,又要注意維護農(nóng)村信用社的經(jīng)營自主權(quán)。要建立健全農(nóng)戶經(jīng)濟檔案,對信用戶實行動態(tài)管理,及時掌握農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營動態(tài),真實地反映農(nóng)戶信用程度。二是按照農(nóng)戶信用等級,執(zhí)行不同檔次的利率,使高等級農(nóng)戶真正得到實惠,以充分發(fā)揮利率杠桿的調(diào)節(jié)作用,引導(dǎo)廣大農(nóng)民共同營造良好的信用環(huán)境。三是建立貸款聯(lián)保機制,在開展守信卡貸款業(yè)務(wù)的同時,積極推廣聯(lián)保小組貸款,使信用貸款和聯(lián)保貸款互為補充,共同發(fā)展。四是各級政府要動員全社會力量改善農(nóng)村金融環(huán)境,為農(nóng)戶小額信用貸款推廣創(chuàng)造堅實的誠信基礎(chǔ),使信用社在支持 ……(未完,全文共2986字,當(dāng)前只顯示1797字,請閱讀下面提示信息。收藏農(nóng)村信用社小額農(nóng)貸的風(fēng)險狀況不容樂觀) 上一篇:鄉(xiāng)鎮(zhèn)社會主義新農(nóng)村建設(shè)五年規(guī)劃 下一篇:淺談關(guān)系營銷在書展中的作用 |