| 標題：農村商業(yè)銀行操作風險分析評估報告 |
| 農村商業(yè)銀行操作風險分析評估報告 根據(jù)省聯(lián)社“三好銀行”建設定性指標要求，我行按季開展操作風險的監(jiān)測、評估和分析，并形成報告。正視風險的存在，剖析風險產(chǎn)生的原因，不斷健全風險控制管理。針對業(yè)務操作風險做如下分析，現(xiàn)將我行三季度風險評估、分析情況匯報如下： 一、操作風險監(jiān)測平臺 操作風險是銀行業(yè)面臨的主要風險之一，業(yè)務運行操作風險更是操作風險的密集點，經(jīng)營活動過程的每一筆業(yè)務都需要通過臨柜人員進行操作，風險也存在于操作過程的每一個環(huán)節(jié)，稍有不慎，就會形成差錯甚至事故案件，給經(jīng)營帶來不利影響和損失，控制操作風險迫在眉睫。 我行利用遠程集中授權系統(tǒng)、事后監(jiān)督系統(tǒng)、銀企集中對賬系統(tǒng)等風控系統(tǒng)完善對前臺操作風險的監(jiān)控。強化授權業(yè)務的事中監(jiān)督，防范授權業(yè)務風險。 今年三季度辦理了遠程集中授權業(yè)務116238筆，其中授權成功110961筆，拒絕授權1517筆，審查發(fā)現(xiàn)授權請求不合理提示申請端取消授權3004筆。有效防范和化解授權業(yè)務的各類操作風險。 2015年3季度,事后監(jiān)督中心共對全轄37 ……（快文網(wǎng)http://m.hoachina.com省略755字，正式會員可完整閱讀）…… 三、操作風險及其影響因素分析 （1）制度因素。主要包括制度的不完善、滯后性、執(zhí)行不力等。目前，我行的制度建設正朝規(guī)范化和標準化方向發(fā)展，但由于內控制度和各程序設計上尚存在缺陷，許多制度的制定仍有或多或少的滯后性，這使得制度的建設跟不上業(yè)務創(chuàng)新的需要。 （2）內部的人員因素。人是操作風險防范的主體，在操作風險的控制過程中發(fā)揮著不可或缺的作用。 （3）系統(tǒng)因素。目前，我行已實現(xiàn)了全面綜合柜員制，操作系統(tǒng)網(wǎng)絡運行過程中的評估與升級、系統(tǒng)日常維護、系統(tǒng)安全保護就顯得尤為重要，一旦出現(xiàn)失誤，就會可能產(chǎn)生操作風險。比如在業(yè)務處理過程中，由于網(wǎng)絡故障，可能會出現(xiàn)存款重復入款、取款未下賬等。 （4）有關的社會因素。主要包括外部欺詐、搶劫、網(wǎng)絡病毒攻擊、經(jīng)濟蕭條等不可抗因素。這其中隨著銀行業(yè)電子化程度不斷提高，網(wǎng)絡攻擊等技術性因素產(chǎn)生的操作風險越來越多。 四、操作風險現(xiàn)狀及問題分析 隨著我行各項業(yè)務的快速發(fā)展，風險控制措施圍繞完善內控制度、加強監(jiān)督檢查、提高人員素質等方面做了不懈的努力，但我行對操作風險的認識和防范仍處在探索階段，實踐中還存在很多需要解決的問題。 1、錯誤的操作風險管理理念 一直以來，我行風險防范的側重點放在信用風險和市場風險的防范上。操作風險與之相比，不論是在制度規(guī)則和認識水平上都比相對較低。當發(fā)生重大事件時，采取處罰手段來進行管理，以嚴厲的處罰遏制風險的出現(xiàn)，缺乏事前和事中的控制，不能做到防范于未然。 2、內控體系不完善 我行內控體系不完善主要表現(xiàn)在：第一，現(xiàn)階段的風險管理體系是由不同的職能部門支撐，在全行范圍內，沒有形成針對操作風險的統(tǒng)一標準，使操作風險的管理處于分散狀態(tài)。第二，未建立操作風險評價、監(jiān)督和整改機制。缺乏操作風險的事前防范和事中控制，而主要利用稽核、審計等事后行為來控制風險。缺乏全過程管理，缺乏對內控制度的有效性評價以及整改和反饋機制。 3、內控制度執(zhí)行流于形式 從我行發(fā)生的一些操作風險事件來看，許多風險的產(chǎn)生都是與制度未被嚴格執(zhí)行有關。歸結其原因主要有：一是由于制度本身不完善，有些制度之間互相交叉，出現(xiàn)管理盲點；二是制度執(zhí)行不到位，常見有為了完成業(yè)務指標或圖方便而放棄制度的執(zhí)行，使制度成為空談；三是制度的建設跟不上發(fā)展的步伐。很多情況下是先開展業(yè)務，在發(fā)生風險時，才制定相應的規(guī)章制度，這無疑是“亡羊補牢”。 4、員工的職業(yè)道德素質有待提高 銀行是一個充滿風險的地方，每位員工都會遇到各種各樣的誘惑。特別是前臺操作人員，直接跟客戶資金接觸更容易給責任心不強、意志不堅定的員工提供犯罪空間。同時金融業(yè)務的不斷創(chuàng)新也使我行的業(yè)務趨向于復雜化，中間業(yè)務、網(wǎng)上銀行、金融市場業(yè)務等新興的銀行服務方式都對員工的素質提出了更高的要求。人才的培養(yǎng)未能跟業(yè)務的發(fā)展同步，導致了新興業(yè)務人員的匱乏，增加了操作風險產(chǎn)生的可能性。 五、操作風險防范的對策 1、建立科學的風險管理理念 自上而下 ……（未完，全文共3535字，當前只顯示1964字，請閱讀下面提示信息。收藏農村商業(yè)銀行操作風險分析評估報告） 上一篇：鄉(xiāng)鎮(zhèn)人大主席團換屆工作報告2016 下一篇：宣傳部長兩學一做調研報告--用創(chuàng)新開創(chuàng)宣傳思想工作新局面 相關欄目：衛(wèi)生 三農 新農村 商場 商業(yè) 銀行 作風 剖析整改 綜合論文 |