標(biāo)題：當(dāng)前邊遠地區(qū)農(nóng)村信用社支付結(jié)算存在的問題及建議

　　當(dāng)前，作為地方性農(nóng)村合作金融組織的農(nóng)村信作社，由于其機構(gòu)分布的地方性、分散性和非系統(tǒng)性特征，加之城鄉(xiāng)、地區(qū)差別等因素，在支付結(jié)算上存在明顯的差異性和不平衡性。當(dāng)前邊遠地區(qū)農(nóng)村信用社支付結(jié)算體系的現(xiàn)狀與問題如下：
　　一、缺乏全國范圍的協(xié)作和統(tǒng)一的聯(lián)行體系，沒有形成統(tǒng)一、完整的支付結(jié)算體系。其跨�。▍^(qū)）的資金匯劃全部是依賴人民銀行的電子聯(lián)行系統(tǒng)或其他商業(yè)銀行的電子匯劃系統(tǒng)轉(zhuǎn)匯。
　　二、支付結(jié)算功能不全，結(jié)算工具種類少，與農(nóng)民的需求和農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展不相適應(yīng)。隨著農(nóng)村經(jīng)濟的不斷發(fā)展和經(jīng)營方式的轉(zhuǎn)變，非農(nóng)產(chǎn)業(yè)崛起，農(nóng)村勞動力流動增加，商品流通日趨活躍，對辦理支　……（快文網(wǎng)http://m.hoachina.com省略481字，正式會員可完整閱讀）……　
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信社點多面廣的優(yōu)勢得不到發(fā)揮和體現(xiàn)�；鶎愚r(nóng)信社與縣聯(lián)社之間資金到賬一般要超過一個工作日，清算時間長。除縣聯(lián)社營業(yè)部參加人民銀行同城票據(jù)交換外，其他基層農(nóng)信社轄內(nèi)資金清算一般要通過縣聯(lián)社營業(yè)部進行，少則兩天多則幾日。由于異地資金匯劃業(yè)務(wù)中間環(huán)節(jié)多，同業(yè)往來資金占用多，使農(nóng)信社在金融市場上競爭處于弱勢。
　　四、支付結(jié)算電子化發(fā)展水平低目前，商業(yè)銀行支付結(jié)算已發(fā)展到電子化、網(wǎng)絡(luò)化階段。農(nóng)信社結(jié)算業(yè)務(wù)處理仍依賴手工操作，技術(shù)手段落后，效率十分低下。
　　五、支付結(jié)算業(yè)務(wù)票據(jù)化程度低無論是同城結(jié)算還是異地結(jié)算，農(nóng)信社票據(jù)結(jié)算的比率較低。由于農(nóng)信社的客戶主要是農(nóng)民和個體工商戶（約占農(nóng)信社客戶的85%以上），習(xí)慣于現(xiàn)金和支票結(jié)算，票據(jù)化程度低。農(nóng)信社系統(tǒng)無全國聯(lián)行。
　　六、農(nóng)信社會計業(yè)務(wù)人員素質(zhì)亟須提高農(nóng)信社支付結(jié)算方式滯后，與其管理_、財力狀況、人員素質(zhì)等有很大的關(guān)系。基層農(nóng)信社會計人員素質(zhì)普遍偏低，沒有經(jīng)過系統(tǒng)的支付結(jié)算業(yè)務(wù)知識培訓(xùn)，往往靠老會計傳幫帶。
　　由于其支付結(jié)算方式滯后，異地資金匯劃業(yè)務(wù)渠道不暢、結(jié)算工具種類少等問題，嚴重制約著自身業(yè)務(wù)經(jīng)營的發(fā)展。
　　一是不利于農(nóng)信社參與市場競爭。農(nóng)信社支付結(jié)算方式落后，難以滿足客戶經(jīng)營活動的需要，致使大量客戶流失，使農(nóng)信社低成本存款不斷減少。支付結(jié)算手段落后，致使"新客戶引不來，老客戶留不住"，直接影響農(nóng)信社的市場競爭力。
　　二是不利于農(nóng)信社經(jīng)營效益的提高。由于農(nóng)信社在我國現(xiàn)行支付結(jié)算體系中處于從屬地位，致使中間業(yè)務(wù)發(fā)展緩慢，結(jié)算業(yè)務(wù)收入占比很低。農(nóng)信社異地資金匯劃收取的手續(xù)費要向人民銀行和其他商業(yè)銀行交納，中間業(yè)務(wù)實際上是"義務(wù)勞動"，直接影響其經(jīng)營效益的提高。農(nóng)信社現(xiàn)行支付結(jié)算體系、金融服務(wù)手段無法與商業(yè)銀行相比，在競爭中處于弱勢。
　　建議：
　　一盡快建立一個公共的支付清算系統(tǒng)，以解決銀行間的跨行支付清算問題。為促進農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展提供安全、快捷的支付結(jié)算服務(wù)。
　　二是穩(wěn)步發(fā)展其他支付結(jié)算業(yè)務(wù)的種類。信用卡在農(nóng)村有著廣闊的市場，潛力很大。農(nóng)信社可充分利用其點多面廣的優(yōu)勢，發(fā)展、代理信用卡業(yè)務(wù)。穩(wěn)步發(fā)展銀行承兌匯票業(yè)務(wù)，允許一些經(jīng)營狀況好的農(nóng)信社辦理貼現(xiàn)，人民銀行可為其辦理再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，提升農(nóng)信社辦理票據(jù)業(yè)務(wù)的能力 ……（未完，全文共2076字，當(dāng)前只顯示1249字，請閱讀下面提示信息。收藏當(dāng)前邊遠地區(qū)農(nóng)村信用社支付結(jié)算存在的問題及建議）

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