| 標題：保險行政管理畢業(yè)論文:非理性人壽保險行為 |
|
行政管理畢業(yè)論文 保險是一項風險轉(zhuǎn)移的商業(yè)活動。由于風險無所不在無處不有，理性的人們應(yīng)該厭惡風險[1]，需要豐富多彩的保險產(chǎn)品規(guī)避風險。這正是保險公司存在的理由。 但人的理性是有限的。人們的經(jīng)濟行為往往是非理性的——這是心理學對經(jīng)濟學的重要貢獻。面對風險決策，人們是會選擇躲避呢，還是勇往直前？保險公司如何面對客戶非理性——甘冒風險拒絕保險的行為呢？ 一.人的非理性拒絕保險 ……（快文網(wǎng)http://m.hoachina.com省略344字，正式會員可完整閱讀）…… 由此不難得出結(jié)論：人在面臨獲得時，往往小心翼翼，不愿冒風險；而在面對損失時，人人都成了冒險家了。這就是卡尼曼“前景理論”的兩大“定律”。 人在面臨獲得的時候，喜歡躲避風險，而在面臨損失時，卻又傾向于冒險了。這是卡尼曼[2]（kahneman）與特沃斯基（tversky）的“前景理論”[3]的重要觀點。理性使我們規(guī)避風險，非理性又讓我們有風險偏好。 在人壽保險行為中人們有同樣的非理性行為。純粹保障型產(chǎn)品沒有儲蓄型產(chǎn)品受歡迎。保險是一種損失性風險，這是由保險基本原理——損失補償——決定的。用“前景理論”的實驗描述人壽保險就是兩種選擇保險a有50%[4]可能死亡損失生命和1000元（保費）獲得2000元（保險金），50%生存但損失1000元（保費），不保險b有50%可能死亡損失生命，50%生存而沒有損失。如果把保險金當成對生命損失的補償，那么a是（-1000，1），b是（-2000，0.5）。大部分人選擇不保險b，這說明他們是風險偏好的。所以人們的非理性拒絕保險——風險規(guī)避——而尋求風險。 二.非理性人壽保險產(chǎn)品 顯然，保險公司不會有上述的損失概率達到50%的產(chǎn)品。保險人經(jīng)營的風險發(fā)生的概率一般不高。這是保險產(chǎn)品的經(jīng)濟可行性要求。理性上講，保險的目的是風險轉(zhuǎn)移與損失分擔。只有純保障性產(chǎn)品才是被保險人最理性的保險選擇。由于人們面對損失的非理性，純保障性保險產(chǎn)品往往不被市場接受。人壽保險市場主要是具有儲蓄[5]功能的產(chǎn)品。長期死亡險和短期意外險占總保費比例不到十分之一，加上健康險也不到五分之一。 2002年全國人身保險保費22 ……（未完，全文共7435字，當前只顯示895字，請閱讀下面提示信息。收藏保險行政管理畢業(yè)論文:非理性人壽保險行為） 上一篇：五一野外活動方案2 下一篇：局機關(guān)效能建設(shè)行業(yè)行風評議自評報告 |