| 標(biāo)題：住房公積金貸款風(fēng)險(xiǎn)淺談 |
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住房公積金是職工的長(zhǎng)期性住房?jī)?chǔ)金，建立的目的就是為了提高職工住房消費(fèi)能力，并推崇“低存低貸”的購(gòu)房融資政策。無(wú)庸置疑，近年來(lái)住房公積金貸款規(guī)模急劇擴(kuò)大，而貸款壞帳的數(shù)額仍相對(duì)較少。但應(yīng)看到由于貸款業(yè)務(wù)開展的時(shí)間不長(zhǎng)，貸款總規(guī)模還較少，潛在的風(fēng)險(xiǎn)還未充分釋放，這就需要我們?cè)诮窈蠊ぷ髦校侠砉芾砗蔑L(fēng)險(xiǎn)和收益，達(dá)到“適度控制好風(fēng)險(xiǎn)，通過(guò)合理的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)，獲取穩(wěn)定的收益”的運(yùn)作管理目標(biāo)。 ……（快文網(wǎng)http://m.hoachina.com省略327字，正式會(huì)員可完整閱讀）…… 管理信用風(fēng)險(xiǎn)的核心是：擬審批的貸款本息總額=申請(qǐng)人可承受的還款額，這是唯一的也絕對(duì)的信用審查條件。實(shí)踐中，應(yīng)著重考慮借款人還款能力來(lái)確定貸款額度，一般月所有債務(wù)支出與收入比控制在55%以下（含55%）。所有債務(wù)與收入比的計(jì)算公式為：（本次貸款的月還款額+月物業(yè)管理費(fèi)+其他債務(wù)月償還額）/月均收入。對(duì)借款人的信用審查應(yīng)著重把握兩個(gè)原則：一是安全性原則。對(duì)借款安全性的判斷主要包括：借款人的實(shí)際情況、購(gòu)房融資需求是否得當(dāng)、是否存在假按揭行為、還款人的實(shí)際情況、購(gòu)房融資需求是否得當(dāng)、是否存在假按揭行為、還款能力和意愿。二是成長(zhǎng)性原則。對(duì)借款人成長(zhǎng)性的判斷主要包括：借款人適應(yīng)社會(huì)發(fā)展的能力、借款人從事的職業(yè)、借款人所在單位的發(fā)展趨勢(shì)。也就是通過(guò)借款人的年齡、學(xué)歷、工作年限、職業(yè)、在職年限等信息判斷借款人目前收入的合理性以及未來(lái)行業(yè)發(fā)展前景；通過(guò)借款人的收入水平、財(cái)務(wù)情況和負(fù)債情況判斷其償付能力；通過(guò)了解借款人目前居住情況及此次購(gòu)房的首次支出判斷其對(duì)于所購(gòu)房產(chǎn)的擁有意愿等因素，并據(jù)此對(duì)貸款申請(qǐng)做整體分析。 管理交易風(fēng)險(xiǎn)的核心：一是根據(jù)當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)市場(chǎng)和不同類型房屋價(jià)格變化的周期性規(guī)律，有效調(diào)節(jié)和控制貸款最高成數(shù)；二是嚴(yán)格執(zhí)行現(xiàn)行規(guī)定，在建房屋封頂后再發(fā)放貸款。 眾所周知，住房貸款與其他貸款相比，由于有房地產(chǎn)抵押，一般來(lái)說(shuō)信用風(fēng)險(xiǎn)很低。但在我國(guó)由于顯性的 ……（未完，全文共3535字，當(dāng)前只顯示851字，請(qǐng)閱讀下面提示信息。收藏住房公積金貸款風(fēng)險(xiǎn)淺談） 上一篇：村級(jí)班子考核報(bào)告 下一篇：職業(yè)技能鑒定考評(píng)員工作總結(jié) |