| 標(biāo)題：對(duì)農(nóng)村信用社個(gè)人借款單位使用情況的調(diào)查 |
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“私貸公用”存在風(fēng)險(xiǎn)隱患應(yīng)引起高度關(guān)注 ----對(duì)農(nóng)村信用社個(gè)人借款單位使用情況的調(diào)查 不良貸款清收是當(dāng)前深化農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)工作的重點(diǎn)和難點(diǎn)，而“私貸公用”尤其是黨政干部“私貸公用”，由于借款人不是實(shí)際用款人的這種特殊性，存在較大的風(fēng)險(xiǎn)隱患，事實(shí)上已經(jīng)形成了大量的不良貸款，成為了農(nóng)村信用社不良貸款清收工作中難啃的“硬骨頭”或“絆腳石”。 一、“私貸公用”的基本情況 據(jù)統(tǒng)計(jì)，截止2006年6月底，xx農(nóng)村信用社共發(fā)生“私貸公用”現(xiàn)象664戶、金額1542萬元，現(xiàn)有貸款余額1378萬元，其中70%以上的已經(jīng)形成了不良（部分縣的不良率達(dá)100%），不良貸款余額為1019萬元，欠息671萬元。 ……（快文網(wǎng)http://m.hoachina.com省略527字，正式會(huì)員可完整閱讀）…… �。ǘ┯每顔挝蛔陨碓�。一是由于用款單位多為黨政機(jī)關(guān)、村委會(huì)和學(xué)校等行政事業(yè)單位，不符合《貸款通則》中有關(guān)借款主體的條件，為獲取貸款只能“私貸公用”；二是相當(dāng)部分的縣內(nèi)民營、國營企業(yè)財(cái)務(wù)制度不健全，技術(shù)落后，產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力不強(qiáng)，按正常條件難以獲得信用社貸款支持，只能想辦法以個(gè)人名義取得貸款；三是一些企業(yè)認(rèn)為以企業(yè)名義貸款需要辦理“貸款卡”等手續(xù)，不如個(gè)人貸款方便、快捷。 �。ㄈ┢渌��！八劫J公用”的借款人大多是所在單位主要負(fù)責(zé)人，由于地方財(cái)政困難，單位資金不足，為實(shí)現(xiàn)政績(jī)目標(biāo)而進(jìn)行“私貸公用”，如貸款繳稅、發(fā)工資、辦實(shí)業(yè)、基建等。 三、“私貸公用”存在風(fēng)險(xiǎn)隱患 �。ㄒ唬┮桩a(chǎn)生法律糾紛，形成不良貸款。由于“私貸公用”的借款人并不是實(shí)際的用款人，當(dāng)用款單位資金緊張，或隨原借款人的調(diào)離，極易使借款人、用款單位互相推諉，借款人以單位使用為由推卸責(zé)任，而用款單位現(xiàn)任領(lǐng)導(dǎo)則以不是本人經(jīng)手、單位無錢拒絕還款，造成“單位不管”和“個(gè)人不還”，最終形成不良貸款。此類不良貸款由于涉及到黨政機(jī)關(guān)部門及其領(lǐng)導(dǎo)個(gè)人，清收起來非常困難，信用社往往迫于壓力不敢起訴，而即使訴諸法律，也會(huì)因?yàn)樾姓深A(yù)大而難以執(zhí)行。這是“私貸公用”尤其是黨政干部“私貸公用“最大的風(fēng)險(xiǎn)隱患。 （二）導(dǎo)致農(nóng)信社統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)失真和銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)數(shù)據(jù)缺失。一方面由于“私貸公用”貸款是以個(gè)人名義發(fā)放的，在統(tǒng)計(jì)時(shí)一般歸入“個(gè)體貸款”科目核算，從而導(dǎo)致農(nóng)信社的貸款數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)不真實(shí)，掩蓋了信貸資產(chǎn)的真實(shí)結(jié)構(gòu)；另一方面，由于個(gè)人貸款數(shù)據(jù)勿須在銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)中登錄，所以銀行無法查詢出企業(yè)貸款的真實(shí)情況，造成貸前調(diào)查失實(shí)。 �。ㄈ┵J款用途名不符實(shí)，難以監(jiān)控。由于“私貸公用”的特殊性，信用社很難對(duì)貸款的最終用途實(shí)施監(jiān)控，從而造成貸款擠占挪用現(xiàn)象嚴(yán)重，潛伏較大風(fēng)險(xiǎn)隱患。 �。ㄋ模┯绊懮鐣�(huì)誠信環(huán)境建設(shè)。一是當(dāng)“私貸公用”這種違規(guī)操作成為一種潛規(guī)則時(shí)，信貸員的誠信意識(shí)將被淡化，也使借款人產(chǎn)生賴賬不還這種不誠信的行為；二是“私貸公用”特別是黨政干部“私貸公用”形成的不良貸款久拖不決，影響了政府形象，給群眾產(chǎn)生了負(fù)面影響，不利于誠信建設(shè)。 四、意見及建議 �。ㄒ唬┘訌�(qiáng)金融法制教育，提高農(nóng)信社員工的法律知識(shí)水平，營造農(nóng)信社依法放貸、企業(yè)依法借款用款的社會(huì)信用環(huán)境。 ……（未完，全文共2274字，當(dāng)前只顯示1368字，請(qǐng)閱讀下面提示信息。收藏對(duì)農(nóng)村信用社個(gè)人借款單位使用情況的調(diào)查） 上一篇：民營醫(yī)院的財(cái)務(wù)管理制度 下一篇：黨支部2006年政工工作要點(diǎn) |