| 標(biāo)題：對金融機構(gòu)如何支持縣域中小微企業(yè)發(fā)展的思考 |
| 對金融機構(gòu)如何支持縣域中小微企業(yè)發(fā)展的思考 改革開放以來，我縣民營企業(yè)如雨后春筍，蓬勃發(fā)展，已成為縣域經(jīng)濟發(fā)展中一支最具活力和成長性的生力軍。但是，金融機構(gòu)“難貸款”和中小微企業(yè)“貸款難”的問題已經(jīng)成為縣域經(jīng)濟發(fā)展中不和諧的音符，始終未能加以解決。作為支持縣域經(jīng)濟發(fā)展的金融機構(gòu)，如何發(fā)揮金融的杠桿作用，促進縣域經(jīng)濟繁榮與發(fā)展，為社會主義新農(nóng)村建設(shè)做出應(yīng)有的貢獻，是當(dāng)前我縣金融機構(gòu)經(jīng)營過程中必須認(rèn)真思考并加以解決的問題。下面，就中小微企業(yè)“貸款難”的成因進行分析，提出金融機構(gòu)如何進一步支持縣域中小微企業(yè)的健康發(fā)展，談?wù)勛髡叩拇譁\見解，如有不妥，請大家指正。 一、縣域中小微企業(yè)“貸款難”的成因分析 我國中小微企業(yè)已成為中國經(jīng)濟中越來越引人矚目的力量。據(jù)統(tǒng)計資料顯示，中小微企業(yè)占中國企業(yè)總數(shù)的99%以上，中小微企業(yè)創(chuàng)造 ……（快文網(wǎng)http://m.hoachina.com省略630字，正式會員可完整閱讀）…… （三）縣域金融機構(gòu)對中小微企業(yè)的歧視心里及服務(wù)手段的相對滯后造成了中小微企業(yè)的貸款難 貸款利息收入在金融機構(gòu)財務(wù)收入中占據(jù)著主導(dǎo)地位。在目前金融分業(yè)經(jīng)營的情況下，信貸資產(chǎn)是金融機構(gòu)的資產(chǎn)主體，從而決定了貸款利息收入是其主要收入來源，加之目前縣域金融機構(gòu)，除農(nóng)村信用社為獨立法人且承擔(dān)著支持縣域經(jīng)濟發(fā)展和支持“三農(nóng)”的重任外，其它各金融機構(gòu)均為各總行的分支機構(gòu)，且在縣域吸收的存款基本上由總行及上一級分行統(tǒng)一發(fā)放到一些集團性客戶和國內(nèi)大型企業(yè)。民營企業(yè)自然就成為國有商業(yè)銀行的弱勢貸款_。對于中小微企業(yè)來說，其它金融機構(gòu)發(fā)放的貸款幾乎為“O”。 對于發(fā)展中小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)領(lǐng)域，在縣域金融機構(gòu)中，應(yīng)該說農(nóng)村信用社具有諸多得天獨厚的傳統(tǒng)優(yōu)勢，有多年經(jīng)營中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的經(jīng)驗。雖說農(nóng)村信用社具有發(fā)展中小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的傳統(tǒng)優(yōu)勢，但要做好中小微企業(yè)這塊市場卻并非易事。 首先，歷史教訓(xùn)使信用社不敢再輕易涉足中小微企業(yè)信貸，信用社的不良貸款有50%以上就是中小微企業(yè)貸款，尤其是鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)貸款。為此，信用社自身已付出了很大代價。 其次是信貸資金不足，縣域多家金融機構(gòu)爭搶本來就不算太多的居民存款和機關(guān)單位存款，造成了信用社信貸資金的不足。 三是縣域金融機構(gòu)中中小微企業(yè)的貸款品種較為單一。未能貼近中小微企業(yè)“短、頻、快”的資金需求特點，未能為小企業(yè)“量身定做”一些特色的信貸產(chǎn)品，使小企業(yè)可選擇貸款品種的空間不大，使信貸產(chǎn)品的靈活性不高，無法體現(xiàn)“扶優(yōu)限劣”的原則，影響了中小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的拓展。 二、縣域金融機構(gòu)支持中小微企業(yè)發(fā)展的對策 當(dāng)前，縣域金融機構(gòu)要站在支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)的戰(zhàn)略高度積極探索符合縣域中小微企業(yè)特點的信貸品種、服務(wù)方式和服務(wù)手段，促進中小微小企業(yè)持續(xù)健康發(fā)展。要著重從以下幾個方面尋求大的突破： （一）徹底強化對中小微企業(yè)貸款的營銷理念 要深刻認(rèn)識到中小微企業(yè)對貸款資金的需求就是各縣域金融機構(gòu)發(fā)展的商機。要研究市場的發(fā)展規(guī)律，主動尋找客戶，挑選客戶，培育客戶。要走出信貸“零風(fēng)險”的誤區(qū)，在有效防范信貸資金風(fēng)險的前提下，大力推進貸款營銷業(yè)務(wù)，在積極支持中小微企業(yè)發(fā)展過程中發(fā)展壯大金融機構(gòu)自身。 （二）理論創(chuàng)新突破中小微企業(yè)融資難問題 縣域各金融機構(gòu)現(xiàn)有的信用評級體系不適合中小微企業(yè)財務(wù)特征是形成中小微融資難的主要問題之一。首先是規(guī)模指標(biāo)，得分過低；其次是利潤指標(biāo)，報表以虧損為主，得分極低，因此以現(xiàn)有的評級模式，中小微企業(yè)信用評級根本就達不到金融機構(gòu)的標(biāo)準(zhǔn)。 從2011年開始，為加大對中小微企業(yè)的貸款支持力度，縣信用聯(lián)社對中小微企業(yè)信用評級指標(biāo)進行了大膽的改革，并取得了初步成效。一是取消了規(guī)模指標(biāo)；二是取消了利潤指標(biāo)；三是取消了傳統(tǒng)的償債能力、營運能力、盈利能力指標(biāo)；四是重視現(xiàn)金 ……（未完，全文共2722字，當(dāng)前只顯示1638字，請閱讀下面提示信息。收藏對金融機構(gòu)如何支持縣域中小微企業(yè)發(fā)展的思考） 上一篇：縣電子商務(wù)進農(nóng)村工作經(jīng)驗交流材料 下一篇：鄉(xiāng)鎮(zhèn)扶貧攻堅階段工作總結(jié) 相關(guān)欄目：金融 金融講話 綜合論文 縣域 公司 企業(yè)講話 科技 黨務(wù)講話 科學(xué)發(fā)展 調(diào)研報告 文教論文 |