| 標(biāo)題：銀行業(yè)未來發(fā)展趨勢 |
| 銀行業(yè)未來發(fā)展趨勢 ■ 未來十年，經(jīng)濟(jì)增速下滑、利率市場化改革的全面實(shí)現(xiàn)及直接融資的加速發(fā)展，將促使國內(nèi)銀行同業(yè)競爭更趨激烈；且由于非銀行金融機(jī)構(gòu)與非金融機(jī)構(gòu)的深入?yún)⑴c，將使競爭更為復(fù)雜。 ■未來十年是奠定商業(yè)銀行長久競爭地位的關(guān)鍵時(shí)期。誰能準(zhǔn)確把握趨勢，先行一步，誰就有可能在未來競爭中搶得先機(jī)，獲得核心的、長遠(yuǎn)的競爭優(yōu)勢。 ■科技進(jìn)步和創(chuàng)新將從根本上改變銀行的經(jīng)營管理模式。推進(jìn)大數(shù)據(jù)技術(shù)、加快構(gòu)建信息化銀行、形成網(wǎng)絡(luò)金融時(shí)代新的競爭優(yōu)勢，將成為商業(yè)銀行未來發(fā)展中最關(guān)鍵和迫切的戰(zhàn)略抉擇。 ■民間資本發(fā)起設(shè)立民營銀行將取得長足進(jìn)展。一批由民營企業(yè)發(fā)起的區(qū)域性、全國性商業(yè)銀行可能相繼建立，成為銀行業(yè)市場中充滿活力的新生力量。 未來十年經(jīng)營環(huán)境巨變銀行業(yè)競爭更復(fù)雜 1.我國經(jīng)濟(jì)增速呈現(xiàn)階段性放緩，對銀行核心競爭力提升提出更高要求 銀行業(yè)是典型的順周期行業(yè)，其經(jīng)營狀況與經(jīng)濟(jì)增長休戚相關(guān)。2003～2012年，中國GDP以年均10.5%的速度快速增長，良好的經(jīng)濟(jì)環(huán)境為銀行業(yè)擴(kuò)大經(jīng)營規(guī)模、改善資產(chǎn)質(zhì)量和提高盈利水平提供了重要基礎(chǔ)。 截至2012年末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)規(guī)模達(dá)133.6萬億元，是2003年末的4.8倍，年均增幅高達(dá)19.1%；2012年銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)凈利潤達(dá)1.51萬億元，是2007年的3.4倍，年均增長27.6%。充裕的業(yè)務(wù)機(jī)會使各競爭主體都相對容易地實(shí)現(xiàn)了迅速發(fā)展，整個(gè)銀行業(yè)均充分享受了經(jīng)濟(jì)持續(xù)快速增長帶來的紅利。中國商業(yè)銀行的全球影響力也顯著提升，2012年全球千家大銀行排名中，工行按照一級資本排名位列榜首，這是該榜單出爐近100年來亞洲銀行首次登頂，其他三大行均位列前十。 但這樣理想的宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境正在發(fā)生深刻變化。根據(jù)本所對國內(nèi)宏觀經(jīng)濟(jì)走勢的測算，未來十年中國經(jīng)濟(jì)將由過去年均10%左右的高速增長轉(zhuǎn)入平均6%～8%的中速增長。與此同時(shí)，相較同期金融市場發(fā)育程度，中國目前182%的經(jīng)濟(jì)貨幣化程度已經(jīng)很高，未來留給國內(nèi)銀行業(yè)的信 ……（快文網(wǎng)http://m.hoachina.com省略1432字，正式會員可完整閱讀）…… 經(jīng)過股改上市后的改革發(fā)展，大型銀行經(jīng)營效益持續(xù)提升，盈利能力顯著增長。同時(shí)，各行戰(zhàn)略定位日漸明朗，并呈現(xiàn)出較強(qiáng)的同質(zhì)化特征。大型銀行不約而同地提出了建設(shè)以綜合化、國際化和信息化為主要特征的國際一流現(xiàn)代金融企業(yè)集團(tuán)的戰(zhàn)略目標(biāo)。在這一背景下，大型銀行之間的競爭將更加勢均力敵，力量對比將更趨平衡，一家銀行的競爭優(yōu)勢將不再絕對和明顯。 2.中型銀行：戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型持續(xù)深化，差異化發(fā)展特色日漸清晰，市場競爭力不斷增強(qiáng) 面對利率市場化實(shí)質(zhì)性推進(jìn)、金融脫媒化愈加明顯等市場環(huán)境變化，中型銀行將發(fā)揮“船小好掉頭”的優(yōu)勢，加快業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和客戶結(jié)構(gòu)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，加大產(chǎn)品創(chuàng)新和品牌建設(shè)力度，形成差異化的戰(zhàn)略定位、個(gè)性化的發(fā)展特色及多元化的收入增長點(diǎn)。中型銀行客戶服務(wù)能力和競爭力的不斷提升，將長期對本行的競爭地位和市場份額構(gòu)成挑戰(zhàn)。 3.區(qū)域性金融機(jī)構(gòu)：依靠地緣人緣優(yōu)勢和靈活的經(jīng)營機(jī)制，不斷提升業(yè)務(wù)輻射力和競爭力 城商行在成功化解不良資產(chǎn)、改善公司治理和內(nèi)控水平的基礎(chǔ)上，將進(jìn)入轉(zhuǎn)型升級的新階段。面對制度約束和轉(zhuǎn)型壓力，城商行的區(qū)域擴(kuò)張將繼續(xù)由“走出去”向“沉下來”轉(zhuǎn)變，通過緊抓城鎮(zhèn)化機(jī)遇，在既定經(jīng)營區(qū)域內(nèi)苦練內(nèi)功、深耕細(xì)作，增強(qiáng)支行網(wǎng)點(diǎn)的布設(shè)密度和輻射力，加大對小微企業(yè)的服務(wù)力度，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)的縱深發(fā)展和市場占有率的提升。同時(shí)，憑借與地方政府的密切關(guān)系，以及靈活的經(jīng)營機(jī)制與市場拓展手段，城商行將在服務(wù)地方政府和企業(yè)上擁有較強(qiáng)的競爭優(yōu)勢，成為本行在大中城市的主要競爭對手。 農(nóng)商行、農(nóng)信社將立足于_機(jī)制改革的后發(fā)優(yōu)勢，更加強(qiáng)調(diào)資產(chǎn)的質(zhì)量和回報(bào)，經(jīng)營的利潤導(dǎo)向也將愈發(fā)明顯。農(nóng)商行、農(nóng)信社將充分發(fā)揮地緣、人緣優(yōu)勢，加大涉農(nóng)貸款和小微貸款的投放力度，基本實(shí)現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)在鄉(xiāng)鎮(zhèn)的全覆蓋，并逐步將服務(wù)延伸到村。農(nóng)商行、農(nóng)信社將成為農(nóng)村金融服務(wù)的主要供給者，并在這一領(lǐng)域?qū)⒈３痔赜袃?yōu)勢。 村鎮(zhèn)銀行、貸款公司和農(nóng)村資金互助社等新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的數(shù)量和客戶認(rèn)可度有望穩(wěn)步增長，基于“小、快、靈”的優(yōu)勢，其在改善金融競爭生態(tài)、彌補(bǔ)農(nóng)村金融服務(wù)短板、緩解小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資難中將發(fā)揮更大的作用，成為農(nóng)村金融服務(wù)的重要補(bǔ)充。 4.外資銀行：著力穩(wěn)步_和差異化經(jīng)營，競爭潛力不容小覷 盡管在華外資銀行占中國銀行業(yè)總資產(chǎn)的份額尚不足2%，但在全球聚焦亞洲、聚焦中國的背景下，外資銀行基于對中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的信心和中國區(qū)的業(yè)績表現(xiàn)，將長期視中國為重要的戰(zhàn)略市場，并將進(jìn)一步加大對中國市場的投入與競爭。 未來，外資銀行仍不會盲目追求資產(chǎn)份額的擴(kuò)張，而將著力于穩(wěn)步_和差異化經(jīng)營，積極布設(shè)物理網(wǎng)點(diǎn)，搭建全能化金融服務(wù)平臺，提高本土化程度，為目標(biāo)客戶提供有特色的金融服務(wù)。 外資銀行將在大宗商品貿(mào)易、資產(chǎn)管理、信用卡、跨境人民幣業(yè)務(wù)、全球現(xiàn)金管理、中小企業(yè)融資和金融衍生品交易等領(lǐng)域具有比較優(yōu)勢。同時(shí)，外資銀行可能將通過與中資機(jī)構(gòu)合作的方式，加速對中國廣大新農(nóng)村市場的_力度。 5.第三方支付機(jī)構(gòu)：網(wǎng)絡(luò)金融帶來深遠(yuǎn)影響，重塑銀行業(yè)價(jià)值創(chuàng)造和價(jià)值實(shí)現(xiàn)方式 截至目前，人民銀行共分六批發(fā)放了223張第三方支付牌照。第三方支付機(jī)構(gòu)憑借在信用擔(dān)保機(jī)制、銀行支付網(wǎng)關(guān)接口整合、行業(yè)支付深度解決方案等創(chuàng)新，較好滿足了客戶的資金支付需求，在提供支付便利和增值服務(wù)上形成了自身的特色和優(yōu)勢，成為現(xiàn)代金融體系中活躍的、頗具發(fā)展?jié)摿Φ慕M成部分。 第三方支付機(jī)構(gòu)具備了商業(yè)銀行存貸匯的基本職能，其虛擬賬戶的儲值、支付、結(jié)算等已與銀行賬戶功能十分接近，這使得客戶的整個(gè)支付行為可以游離于銀行體系之外，導(dǎo)致商業(yè)銀行作為借貸中介脫媒之后又面臨支付脫媒的挑戰(zhàn)。 未來，在國家多項(xiàng)政策的大力扶持下，伴隨信息技術(shù)基礎(chǔ)設(shè)施的完善和網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用的全面普及，我國電子商務(wù)將步入大規(guī)模發(fā)展和應(yīng)用階段，金融業(yè)也將進(jìn)入網(wǎng)絡(luò)金融時(shí)代。網(wǎng)絡(luò)金融將顛覆銀行的價(jià)值創(chuàng)造和價(jià)值實(shí)現(xiàn)方式，成為滿足和創(chuàng)造未來金融需求的一種重要服務(wù)模式。 一是以支付寶為代表的第三方支付機(jī)構(gòu)憑借“快捷支付”、“余額寶”等基于用戶需求的持續(xù)創(chuàng)新和規(guī)模日趨龐大的客戶資源，在與銀行的競爭中將擁有越來越強(qiáng)的話語權(quán)和博弈籌碼，并對銀行的結(jié)算、銀行卡、電子銀行、理財(cái)和貸款業(yè)務(wù)以及客戶規(guī)模、客戶結(jié)構(gòu)等產(chǎn)生強(qiáng)烈沖擊。 二是隨著第三方支付機(jī)構(gòu)向金融領(lǐng)域_的加深，網(wǎng)絡(luò)支付、網(wǎng)絡(luò)融資、網(wǎng)絡(luò)理財(cái)和移動金融將成為網(wǎng)絡(luò)金融發(fā)展的四條主線。 三是銀行為保持核心競爭力或重塑競爭優(yōu)勢，將融入網(wǎng)絡(luò)金融和大數(shù)據(jù)時(shí)代，積極參與網(wǎng)絡(luò)金融技術(shù)創(chuàng)新和產(chǎn)品創(chuàng)新，滿足客戶對便捷金融服務(wù)的強(qiáng)烈需求。 四是第三方支付機(jī)構(gòu)與銀行的關(guān)系將經(jīng)歷由完全合作、到競爭與合作并存、最終交叉融合共生共榮的發(fā)展路徑。 6.民間資本：發(fā)起設(shè)立民營銀行進(jìn)入啟動實(shí)施階段，對中小銀行的股權(quán)和控制權(quán)將明顯提升 2010-2012年，國務(wù)院和銀監(jiān)會先后發(fā)文支持民間資本與其他資本按同等條件進(jìn)入銀行業(yè)，并將村鎮(zhèn)銀行主發(fā)起行的最低持股比例要求由原來的不低于20%降低到15%。 隨著準(zhǔn)入門檻的逐步放寬，民間資本進(jìn)入中小銀行、村鎮(zhèn)銀行的廣度和深度均有所提高。2012年末，民間資本在股份制銀行和城商行總股本中的占比分別為45%和54%。民間資本在農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)股本中的占比超過90%，在村鎮(zhèn)銀行股本中的占比達(dá)73.3%。 同時(shí)，民間資本控股非銀行金融機(jī)構(gòu)33家，包括10家信托公司、19家財(cái)務(wù)公司、3家金融租賃公司和1家汽車金融公司。 2013年6月，國務(wù)院常務(wù)會議提出推動民間資本進(jìn)入金融業(yè)。這一政策的提出，標(biāo)志著民間資本發(fā)起設(shè)立民營銀行進(jìn)入到啟動實(shí)施階段，對銀行業(yè)組織架構(gòu)、股權(quán)結(jié)構(gòu)和競爭格局將產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響。 一是我國民間資本對進(jìn)入金融業(yè)熱情高漲，在相關(guān)政策鼓勵下，預(yù)計(jì)一批由民營企業(yè)發(fā)起的區(qū)域性、全國性商業(yè)銀行可能相繼建立，成為銀行業(yè)市場中充滿活力的新生力量。 二是更多的民間資本將參與商業(yè)銀行的增資擴(kuò)股和重組改造，在優(yōu)化商業(yè)銀行股權(quán)結(jié)構(gòu)、改進(jìn)公司治理中發(fā)揮重要作用。未來，民間資本對中小銀行的股權(quán)和控制權(quán)將進(jìn)一步提升，控股銀行數(shù)量有望不斷增加，而地方政府對區(qū)域性銀行的控制將有所弱化。 三是農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)將基本實(shí)現(xiàn)民間資本控股和主導(dǎo)。未來更多的民營企業(yè)將參與村鎮(zhèn)銀行的發(fā)起設(shè)立或增資擴(kuò)股，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)和農(nóng)民專業(yè)合作社等涉農(nóng)企業(yè)將參與農(nóng)信社股份制改革或參與農(nóng)商行增資擴(kuò)股，農(nóng)民、農(nóng)村小企業(yè)作為農(nóng)村資金互助社社員，將發(fā)起設(shè)立或參與農(nóng)村資金互助社增資擴(kuò)股。 7.信托、保險(xiǎn)、基金、證券等非銀行金融機(jī)構(gòu)：“大資管”特征不斷強(qiáng)化，挑戰(zhàn)銀行理財(cái)市場份額 近年來，信托、保險(xiǎn)、基金、券商等非銀行金融機(jī)構(gòu)在資產(chǎn)管理領(lǐng)域不斷開疆辟土，對銀行理財(cái)市場形成了較大挑戰(zhàn)。 從產(chǎn)品種類看，非銀行金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品十分豐富，私募股權(quán)、私募債權(quán)、 ……（未完，全文共7729字，當(dāng)前只顯示3721字，請閱讀下面提示信息。收藏銀行業(yè)未來發(fā)展趨勢） 上一篇：在市委黨的群眾路線教育實(shí)踐活動督導(dǎo)組培訓(xùn)會上的業(yè)務(wù)輔導(dǎo)提綱 下一篇：產(chǎn)業(yè)園發(fā)展戰(zhàn)略 相關(guān)欄目：銀行 科技 黨務(wù)講話 科學(xué)發(fā)展 |