| 標(biāo)題：我市“三農(nóng)”融資問題調(diào)研報(bào)告 |
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近期，市委農(nóng)工辦、市人民銀行對(duì)我市“三農(nóng)”融資問題進(jìn)行了專題調(diào)研，就目前“三農(nóng)”融資狀況、面臨的主要問題及制約因素進(jìn)行了系統(tǒng)分析，并對(duì)進(jìn)一步緩解“三農(nóng)”融資難問題、扎實(shí)推進(jìn)新農(nóng)村建設(shè)提出了對(duì)策建議。 一、對(duì)我市“三農(nóng)”融資狀況的基本估價(jià) 近年來，我市金融業(yè)把支持新農(nóng)村建設(shè)放在重要位置來抓，以完善農(nóng)村金融服務(wù)體系為基礎(chǔ)，以加強(qiáng)農(nóng)村誠信建設(shè)為核心，以貨幣信貸政策工具為手段，采取多種措施，加大金融支持力度，在鞏固農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)地位、增加農(nóng)民收入、促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展等方面發(fā)揮了積極作用。 （一）金融支農(nóng)服務(wù)網(wǎng)絡(luò)趨于完善。目前，我市對(duì)農(nóng)提供支持的金融機(jī)構(gòu)主要有市農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、農(nóng)業(yè)銀行和各區(qū)縣農(nóng)村信用社，其中農(nóng)發(fā)行在發(fā)放糧棉油收購貸款基礎(chǔ)上，穩(wěn)步擴(kuò)大對(duì)農(nóng)信貸投入范圍，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)貸款增長迅速。農(nóng)業(yè)銀行重點(diǎn)支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)和鄉(xiāng)鎮(zhèn)中小企業(yè)的發(fā)展。農(nóng)村信用社作為當(dāng)前金融支農(nóng)的骨干力量，主要開展對(duì)農(nóng)戶貸款、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織貸款、農(nóng)戶聯(lián)保貸款和農(nóng)村工商業(yè)貸款等。截止8月末，上述金融機(jī)構(gòu)共有從業(yè)人員5131人，配備對(duì)農(nóng)客戶經(jīng)理900余人；鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)557個(gè)，其中支行級(jí)網(wǎng)點(diǎn)57個(gè)、分理處（基層社）網(wǎng)點(diǎn)491個(gè)、儲(chǔ)蓄所9個(gè)。另外，吸收農(nóng)村存款的郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)共有網(wǎng)點(diǎn)46個(gè)。農(nóng)村信用擔(dān)保體系建設(shè)方興未艾，全市已建立農(nóng)村擔(dān)保機(jī)構(gòu)12家，主要集中在高青、桓臺(tái)、淄川等地，共籌集擔(dān)�；�1802萬元，擔(dān)保金額為4608萬元，貸款總額達(dá)8729萬元。除主要支農(nóng)金融機(jī)構(gòu)外，工行、中行等國有商業(yè)銀行和淄博市商業(yè)銀行也開展了對(duì)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)和涉農(nóng)中小企業(yè)的部分信貸業(yè)務(wù)。 �。ǘ┙鹑谥мr(nóng)服務(wù)水平逐步提升。近年來，人行淄博中支先后制定印發(fā)了一系列指導(dǎo)意見，將支持新農(nóng)村建設(shè)作為“金融三大支持工程”的重要內(nèi)容，通過召 ……（快文網(wǎng)http://m.hoachina.com省略1303字，正式會(huì)員可完整閱讀）…… （四）支農(nóng)資金總量穩(wěn)步增長。截止8月底，全市主要涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)存款余額517.99億元，各項(xiàng)貸款余額399.26億元，余額存貸比達(dá)到77.08%，新增存貸比為54.83%。其中農(nóng)業(yè)貸款余額173.17億元、占各項(xiàng)貸款余額的43.37%，比2005年增長1.02%。農(nóng)戶貸款余額72.56億元，比上年增長10.67%，比2005年增長17.9%。農(nóng)戶貸款覆蓋面已達(dá)76.5%，農(nóng)村戶均貸款余額達(dá)3萬元。已發(fā)放農(nóng)村貸款中，抵、質(zhì)押貸款占比達(dá)10.75%。據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前對(duì)全市鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)貸款余額為143億元，共扶持企業(yè)7000余家。郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)進(jìn)一步加強(qiáng)與農(nóng)村信用社的溝通協(xié)調(diào)，采取簽訂大額協(xié)議存款等方式，積極爭取更多的郵儲(chǔ)資金回流農(nóng)村，并于2006年9月開辦了小額存單質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，目前已累計(jì)辦理貸款6784萬元，貸款余額為2289萬元。 二、對(duì)目前“三農(nóng)”融資的制約因素分析 深入實(shí)施“建設(shè)農(nóng)村殷實(shí)小康十大工程”，扎實(shí)推進(jìn)我市新農(nóng)村建設(shè)，需要強(qiáng)有力的金融支持。近年來，雖然我市各涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)為解決農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展資金短缺問題作出了許多探索和努力，取得了很大成績，但到目前，農(nóng)村“貸款難”問題仍沒有從根本上得到有效解決，制約農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展的資金要素短缺與弱化的問題依舊十分突出。分析其原因，主要有以下幾點(diǎn)： �。ㄒ唬┤狈ν晟频恼呓鹑谥С煮w系。隨著新農(nóng)村建設(shè)的全面展開，農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、農(nóng)民消費(fèi)結(jié)構(gòu)升級(jí)、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展、中小企業(yè)發(fā)展等對(duì)銀行業(yè)提出了新的要求。但由于農(nóng)業(yè)是弱質(zhì)產(chǎn)業(yè)、農(nóng)村是落后社區(qū)、農(nóng)民是弱勢(shì)_的狀況難以在短期內(nèi)發(fā)生根本改變。因此，與新農(nóng)村建設(shè)相配套的金融服務(wù)必須以政策金融為基礎(chǔ)。目前，農(nóng)發(fā)行作為服務(wù)“三農(nóng)”的唯一政策性銀行，其“收購銀行”的職能限制了在新形勢(shì)下支農(nóng)作用的充分發(fā)揮。一是支農(nóng)的廣度、深度和力度不夠。主要支持傳統(tǒng)的糧棉流通、產(chǎn)業(yè)化和加工企業(yè)，僅限于農(nóng)業(yè)的產(chǎn)后服務(wù)，產(chǎn)前、產(chǎn)中尚未涉及，雖然新開展了大的農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施中長期貸款和涉農(nóng)龍頭企業(yè)貸款業(yè)務(wù)，但受放貸條件限制，業(yè)務(wù)進(jìn)展緩慢。截止8月末，我市農(nóng)發(fā)行共發(fā)放貸款23.23億元，其中市級(jí)以上農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)貸款1.92億元，僅占8%。二是金融產(chǎn)品單一。在支持形式上只有貸款一種方式，缺少其他多樣化的金融工具，難以形成有效的金融支撐。 （二）缺乏充分競爭的農(nóng)村金融市場。近年來，國有商業(yè)銀行紛紛推行城市發(fā)展戰(zhàn)略，不斷收縮農(nóng)村信貸戰(zhàn)線，農(nóng)信社作為支持農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展的主力軍，對(duì)農(nóng)村金融市場形成準(zhǔn)壟斷，缺乏競爭主體和競爭機(jī)制。由此，導(dǎo)致三大問題：一是貸款利率整體偏高。農(nóng)村信用社貸款利率往往“一浮到頂”，農(nóng)戶貸款利率一般為基準(zhǔn)利率上浮80-100%，最高可達(dá)130%，農(nóng)民獲得貸款付出的成本明顯高于城市。二是貸款期限與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)周期不匹配。目前，高效特色農(nóng)業(yè)已經(jīng)突破傳統(tǒng)季節(jié)限制，資金需求時(shí)間不固定，資金回收期長，而農(nóng)村信用社對(duì)農(nóng)貸款期限一般控制在一年以內(nèi)，貸款期限與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)見效期的矛盾比較突出。三是授信額度有限。根據(jù)資產(chǎn)負(fù)債比例管理要求，農(nóng)村信用社單戶貸款余額不能超過聯(lián)社資本金額的10%，集團(tuán)貸款余額不能超過聯(lián)社資本金額的15%，農(nóng)戶小額貸款一般控制在5萬元，這遠(yuǎn)遠(yuǎn)滿足不了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)發(fā)展的需求。據(jù)調(diào)查，截止8月底，我市農(nóng)信社貸款累計(jì)發(fā)放185.45億元，其中130億元執(zhí)行基準(zhǔn)利率上浮80%，占70％；1年以內(nèi)短期農(nóng)業(yè)貸款123億元，占全部農(nóng)業(yè)貸款的99%。 （三）缺乏激勵(lì)導(dǎo)向和風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制。一是公共財(cái)政對(duì)商業(yè)金融支持新農(nóng)村建設(shè)的激勵(lì)導(dǎo)向作用不足。目前，除了對(duì)農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)貸款、小額擔(dān)保農(nóng)戶貸款等進(jìn)行一定的貼息和補(bǔ)償外，公共財(cái)政對(duì)支持“三農(nóng)”的商業(yè)金融基本上沒有相應(yīng)的獎(jiǎng)勵(lì)、補(bǔ)貼、稅收優(yōu)惠等政策，激勵(lì)和引導(dǎo)作用不足。二是信用擔(dān)保體系發(fā)展緩慢。目前，我市12家農(nóng)村擔(dān)保機(jī)構(gòu)集中在少數(shù)區(qū)縣，僅有擔(dān)保基金1802萬元，擔(dān)保貸款余額5365萬元，只有全市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)保證貸款余額的0.9％左右，無法滿足農(nóng)村地區(qū)各類實(shí)體的貸款擔(dān)保需求。三是農(nóng)業(yè)政策性保險(xiǎn)發(fā)展滯后。農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)大、回報(bào)率低，與商業(yè)銀行追求最大利潤的目標(biāo)相悖。與之相適應(yīng)，小額農(nóng)貸也呈現(xiàn)高風(fēng)險(xiǎn)性、不確定性等特征，加之農(nóng)業(yè)政策性保險(xiǎn)還在試點(diǎn)階段，尚未全面推開，農(nóng)業(yè)貸款的風(fēng)險(xiǎn)得不到保障，影響了銀行信貸投入的積極性。四是貸款抵押評(píng)估、登記、擔(dān)保手續(xù)繁瑣，費(fèi)用過高。企業(yè)辦理土地、房產(chǎn)等抵押貸款，同一抵押物一次評(píng)估登記時(shí)限為一年，跨年度貸款續(xù)轉(zhuǎn)需重新評(píng)估登記，且存在地域限制，區(qū)縣間互不認(rèn)可；評(píng)估、登記時(shí)間長，擔(dān)保機(jī)構(gòu)資本低，擔(dān)保費(fèi)收取為1-3%，20%的貸款保證金需從企業(yè)貸款中扣存，這些都變相增加了貸款難度和企業(yè)、農(nóng)戶負(fù)擔(dān)。 �。ㄋ模┤狈ζヅ涞馁J款條件和健全的信用_。一是農(nóng)村中小企業(yè)和銀行之間信息不對(duì)稱。農(nóng)村中小企業(yè)普遍存在_不健全，財(cái)務(wù)狀況透明度低等問題，銀行等金融機(jī)構(gòu)缺乏其詳細(xì)信息，對(duì)其進(jìn)行審查的難度增大，監(jiān)督成本過高，在主觀上不愿輕易給農(nóng)村中小企業(yè)發(fā)放貸款。二是農(nóng)戶信用條件與銀行貸款申請(qǐng)標(biāo)準(zhǔn)不匹配。一般農(nóng)戶的信貸融資中抵、質(zhì)押貸款比重較高，但從現(xiàn)實(shí)情況看，農(nóng)民本來就缺少可供抵、質(zhì)押的物品，承包的土地只有使用權(quán)，不能抵押和轉(zhuǎn)讓，起不到任何融通資金的作用；農(nóng)村房產(chǎn)不能辦理符合貸款擔(dān)保抵押條件的《產(chǎn)權(quán)證》，加之農(nóng)戶缺少類似中小企業(yè)信用擔(dān)保公司之類的社會(huì)中介機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保，使得農(nóng)戶貸款的抵押物執(zhí)行成本太高。三是農(nóng)村征信體系不健全。一些經(jīng)濟(jì)主體誠信觀念淡薄，中小企業(yè)賴帳、農(nóng)戶拖欠等行為時(shí)有發(fā)生，加上農(nóng)村債權(quán)保護(hù)制度和信用監(jiān)控體系不健全，在一定程度上造成了融資主體的融資困境，致使農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體融資陷入惡性循環(huán)的怪圈。 三、緩解“三農(nóng)”融資難問題的對(duì)策建議 ……（未完，全文共7034字，當(dāng)前只顯示3386字，請(qǐng)閱讀下面提示信息。收藏我市“三農(nóng)”融資問題調(diào)研報(bào)告） 上一篇：房產(chǎn)管理處副處長先進(jìn)事跡 下一篇：基層工會(huì)開展工資集體協(xié)商的策略研究 相關(guān)欄目：三農(nóng) 調(diào)研報(bào)告 黨務(wù)講話 政務(wù)講話 黨會(huì)報(bào)告 政府報(bào)告 述職報(bào)告 述廉報(bào)告 |