標(biāo)題：貸款后登報(bào)聲明用于抵押的房產(chǎn)證遺失 是否構(gòu)成貸款詐騙罪

　　一、案情簡(jiǎn)介
　　行為人王某系某市國(guó)稅局職工。1998年3月17日，行為人王某以其子的房產(chǎn)作為抵押物向該市一農(nóng)村信用合作社申請(qǐng)購房貸款15萬元，期限6個(gè)月。同年4月23日，該信用社同意貸款15萬元給其使用，但未按規(guī)定到房屋產(chǎn)權(quán)產(chǎn)籍監(jiān)理部門辦理抵押物登記手續(xù)，換取《房屋他項(xiàng)權(quán)證》。行為人王某當(dāng)日即將該款轉(zhuǎn)入其在工行的牡丹卡上，此后，行為人王某采取欺騙手段，分別從所屬居委會(huì)、街道、房屋產(chǎn)權(quán)產(chǎn)籍監(jiān)理部門開具遺失證明，并于1998年5月29日在該市報(bào)紙上刊登其子的房屋所有權(quán)證遺失，聲明作廢，意圖騙取登記機(jī)關(guān)補(bǔ)發(fā)新證。信用社隨即發(fā)現(xiàn)找到行為人王某追討貸款，王于同年6月3日歸還貸款本金2萬元及利息2700余元，至2001年9月7日，　……（快文網(wǎng)http://m.hoachina.com省略534字，正式會(huì)員可完整閱讀）……　
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條之規(guī)定，構(gòu)成貸款詐騙罪（未遂）。
　　第二種觀點(diǎn)認(rèn)為，行為人王某不構(gòu)成犯罪。行為人王某系依法取得貸款，雖然沒有按規(guī)定的用途使用貸款，到期也沒有全額歸還貸款，但是其在貸款使用期限內(nèi)已歸還本息27000余元，而且還陸陸續(xù)續(xù)歸還貸款本息，借款合同一直在履行，且行為人王某一直承認(rèn)欠信用社貸款之事，多次表示愿意償還。由此可見，行為人王某在主觀上沒有非法占有貸款的故意。本案系金融機(jī)構(gòu)與貸款人之間在履行合同過程中產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)糾紛，應(yīng)由民事法律來調(diào)整。
　　三、評(píng)析意見
　　筆者贊同第二種觀點(diǎn)。
　　如何區(qū)分貸款詐騙和貸款糾紛是司法認(rèn)定的難點(diǎn)。所謂貸款詐騙罪，是指以非法占有為目的，使用虛構(gòu)事實(shí)或者隱瞞真相的方法，騙取銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)貸款，數(shù)額較大的行為；所謂貸款糾紛，是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)與貸款人之間，在簽訂、履行借款合同過程中產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)糾紛。貸款詐騙與貸款糾紛有許多相同或者相似之處，如編造引進(jìn)資金或項(xiàng)目等虛假理由、使用虛假的證明文件、使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)�；蛘叱龅盅何飪r(jià)值重復(fù)擔(dān)保、沒有按規(guī)定用途使用貸款、沒有償還到期貸款等。但二者有著本質(zhì)區(qū)別，這就是是否具有非法占有的目的。結(jié)合本案來看，筆者認(rèn)為應(yīng)從以下二個(gè)方面認(rèn)識(shí)案件的性質(zhì)：
　　（一）抵押合同是否有效
　　《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》第四十一條規(guī)定：當(dāng)事人以本法第四十二條規(guī)定的財(cái)產(chǎn)抵押的，應(yīng)當(dāng)辦理抵押物登記，抵押合同自登記之日起生效。該法第四十二條規(guī)定：辦理抵押物登記的部門如下：（二）以城市房地產(chǎn)或者鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村企業(yè)的廠房等建筑物抵押的，為縣級(jí)以上地方人民政府規(guī)定的部門。
　　行為人王某申請(qǐng)貸款，并以其子的房產(chǎn)作抵押，雙方簽訂了《抵押擔(dān)保借款協(xié)議書》，但是由于信用社未按規(guī)定在房屋產(chǎn)權(quán)產(chǎn)籍監(jiān)理部門辦理抵押物登記，換發(fā)《房屋他項(xiàng)權(quán)證》，導(dǎo)致抵押合同無效，因此，并非行為人王某導(dǎo)致抵押合同無效。無效的抵押合同（從合同）本來對(duì)借款合同（主合同）的履行就起不到任何保證作用，即使行為人王某采取欺騙手段，也不會(huì)對(duì)主、從合同形成實(shí)際的威脅和損害。
　　（二）行為人王某主觀上是否具有非法占有貸款的故意。
　　1、行為人王某在辦理貸款的過程中，未采取任何欺騙手段，亦未提供虛假的產(chǎn)權(quán)證明，系依法獲得貸款。信用社違規(guī)發(fā)放貸款：導(dǎo)致抵押合同無效，責(zé)任應(yīng)由信用社承擔(dān)，而非行為人王某的行為所致。
　　2、信用社發(fā)現(xiàn)報(bào)紙刊登的遺失聲明后，即向行為人追討貸款，在貸款未到期的情況下，王某便歸還貸款本息27000余元，以后又陸陸續(xù)續(xù)地歸還貸款利息及超期罰息，雖然王某有違約行為 ……（未完，全文共2308字，當(dāng)前只顯示1389字，請(qǐng)閱讀下面提示信息。收藏貸款后登報(bào)聲明用于抵押的房產(chǎn)證遺失 是否構(gòu)成貸款詐騙罪）

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