標(biāo)題：落實(shí)銀行帳戶實(shí)名制的思考及措施

　　銀行賬戶是是資金運(yùn)動的起點(diǎn)和終點(diǎn)，是單位和個人進(jìn)行轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金存取的基礎(chǔ)，記錄著社會資金運(yùn)動的軌跡，作為一項(xiàng)基礎(chǔ)金融制度安排，有效落實(shí)銀行賬戶實(shí)名制意義十分重大，影響非常深遠(yuǎn)。
　　一是有利于從源頭上遏制貪污受賄、偷逃騙稅、金融詐騙、洗錢等違法犯罪活動，促進(jìn)社會信用體系建設(shè)和反洗錢工作開展，維護(hù)正常的經(jīng)濟(jì)金融秩序。腐敗、金融詐騙往往與假名、匿名賬戶相聯(lián)系。例如，前段時間大量出現(xiàn)的銀行卡手機(jī)短信作案，都是不法分子誘騙持卡人將資金轉(zhuǎn)移到其指定的銀行賬戶上，這些賬戶絕大部分都是銀行假名、匿名賬戶。又如，敲詐勒索、票據(jù)欺詐、地下錢莊、貪污受賄，用的幾乎也都是銀行假名、匿名賬戶。因此，落實(shí)銀行賬戶實(shí)名制是有效防范打擊這些違法犯罪活動的重要條件。
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號碼及照片的真實(shí)性。當(dāng)個人姓名、公民身份號碼、照片核對不一致且無法確切判別客戶出示的居民身份證的真?zhèn)螘r，銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)法規(guī)制度的規(guī)定及內(nèi)部管理制度需要決定是否拒絕為該客戶辦理銀行賬戶業(yè)務(wù)。銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)制定明確、合規(guī)的操作規(guī)程，指導(dǎo)柜面人員正確辦理銀行賬戶業(yè)務(wù)。銀行機(jī)構(gòu)如果決定為客戶辦理銀行賬戶業(yè)務(wù)，應(yīng)詳細(xì)登記客戶準(zhǔn)確的聯(lián)系方式(如通訊地址、電話等)，并在辦理業(yè)務(wù)后及時采取其他措施對該相關(guān)個人的居民身份證的真?zhèn)芜M(jìn)一步核實(shí)。如其居民身份證經(jīng)核實(shí)確屬虛假證件，銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)立即停辦相關(guān)賬戶的支付結(jié)算業(yè)務(wù)。對于開戶業(yè)務(wù)，銀行機(jī)構(gòu)還應(yīng)及時通知該客戶撤銷賬戶，并將有關(guān)情況向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報告；對于變更賬戶業(yè)務(wù)，銀行機(jī)構(gòu)還應(yīng)及時采取適當(dāng)?shù)难a(bǔ)救措施，并將有關(guān)情況向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報告。據(jù)統(tǒng)計，自聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)建成運(yùn)行以來，全國銀行機(jī)構(gòu)共聯(lián)網(wǎng)核查了3200多萬筆，經(jīng)聯(lián)網(wǎng)核查確認(rèn)客戶出示的居民身份證系虛假證件的案例有2500多起，其中230多起具有違法犯罪嫌疑的案件已經(jīng)移送當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)。另外，當(dāng)核查結(jié)果不一致時，相關(guān)個人自動放棄辦理業(yè)務(wù)的近10萬人次，聯(lián)網(wǎng)核查的社會效果初步顯現(xiàn)。目前，全國每天聯(lián)網(wǎng)核查業(yè)務(wù)量120多萬筆，聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)整體上運(yùn)行平穩(wěn)，核查響應(yīng)速度較快，各項(xiàng)業(yè)務(wù)辦理正常，聯(lián)網(wǎng)核查工作正平穩(wěn)、有序地推進(jìn)。
　　如何采取多種措施全面落實(shí)銀行賬戶實(shí)名制
　　一、不斷完善相關(guān)法律法規(guī)。我國的銀行賬戶管理主要依據(jù)2003年9月實(shí)施的《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》、《儲蓄管理?xiàng)l例》、《人民幣單位存款管理辦法》、外匯管理相關(guān)規(guī)定等，輔之以《中國人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》和《反洗錢法》的部分規(guī)定。大部分規(guī)范屬于部門規(guī)章，立法層次不高，效力較低，導(dǎo)致實(shí)際執(zhí)行中引發(fā)一定的法律風(fēng)險。
　　二是要不斷完善聯(lián)網(wǎng)核查業(yè)務(wù)規(guī)章制度，首先要建立健全疑義信息反饋核實(shí)機(jī)制，加大宣傳培訓(xùn)力度，充分發(fā)揮聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)的重要作用。其次加大監(jiān)督檢查力度，盡快實(shí)現(xiàn)所有銀行機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)都能夠接入聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)，并力爭實(shí)現(xiàn)每個銀行機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)都至少配備一臺可用于核對居民身份證照片的pc機(jī)。最后是要依托聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)，積極穩(wěn)妥地開展存量銀行賬戶信息清理核實(shí)工作。
　　三、增強(qiáng)實(shí)名驗(yàn)證的可行性 實(shí)名驗(yàn)證既是銀行賬戶管理的重點(diǎn)，也是實(shí)際執(zhí)行的難點(diǎn)。通過法律手段和技術(shù)手段的雙重運(yùn)用，才能有效增強(qiáng)實(shí)名驗(yàn)證的可行性，達(dá)到實(shí)名驗(yàn)證的目的。一方面，建立科學(xué)有效的客戶分類信息平臺。我國應(yīng)盡快建立一套科學(xué)有效的、各家商業(yè)銀行都必須共同遵守的客戶身份識別考評方法，對識別客戶身份進(jìn)行嚴(yán)格的法律規(guī)定，實(shí)現(xiàn)政府部門間系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)，創(chuàng)建信息共享平臺，真正實(shí)現(xiàn)“了解你的客戶 ……（未完，全文共2402字，當(dāng)前只顯示1446字，請閱讀下面提示信息。收藏落實(shí)銀行帳戶實(shí)名制的思考及措施）

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