| 標題：農(nóng)信社信貸管理工作調(diào)研對策 |
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隨著農(nóng)村信用社深化_改革，管理模式由縣、鄉(xiāng)兩級法人改變?yōu)榭h級聯(lián)社一級法人，工作重點由指導(dǎo)、協(xié)調(diào)、服務(wù)轉(zhuǎn)變?yōu)橹苯庸芾�、授�?quán)經(jīng)營。信貸工作是農(nóng)村信用社各項工作的重點，信貸資產(chǎn)質(zhì)量的好壞直接關(guān)系農(nóng)村信用社存亡，如何加強對授權(quán)經(jīng)營下的農(nóng)村信用社信貸管理？管理的難點是什么？如何對策？本文以萬源為例對這些問題進行一些探討，提出一些粗淺的看法。 一、授權(quán)經(jīng)營的必然性 農(nóng)村信用社明細產(chǎn)權(quán)關(guān)系，完善法人治理結(jié)構(gòu)是深化改革的重點，由縣、鄉(xiāng)兩級法人改變?yōu)榭h級聯(lián)社一級法人是完善法人治理結(jié)構(gòu)的具體實施，三會制度的建立，理事會、監(jiān)事會、社員代表大會各履其責(zé)，如何行使理事會領(lǐng)導(dǎo)下的經(jīng)營管理，明確責(zé)任，統(tǒng)一法人后農(nóng)村信用聯(lián)社信貸業(yè)務(wù)實行理事會向縣聯(lián)社主任授權(quán)，聯(lián)社主任向基層信用社授權(quán)，如何授權(quán)既要依據(jù)信用社所在地的經(jīng)濟發(fā)展水平、信用環(huán)境和經(jīng)營狀況，更要依據(jù)受權(quán)人的綜合素質(zhì)和所在機構(gòu)的整體信貸管理水平，還要結(jié)合信貸種類的風(fēng)險程度 ……（快文網(wǎng)http://m.hoachina.com省略692字，正式會員可完整閱讀）…… 取消兩級法人實行統(tǒng)一法人實質(zhì)是取消了管理上的中間環(huán)節(jié)，由縣聯(lián)社一步到位實行扁平化管理，聯(lián)社職能部門履職由依靠中間環(huán)節(jié)改變?yōu)樽约褐苯用鎸λ芯W(wǎng)點，萬源聯(lián)社所轄40個營業(yè)網(wǎng)點，兩級法人時由12個法人社管理，對法人社主任的授權(quán)基本滿足基層信用社貸款的需要，統(tǒng)一法人后原基層信用分社的授權(quán)小于原法人社的授權(quán)，隨著中央對農(nóng)村、農(nóng)業(yè)、農(nóng)民的扶持力度加大，農(nóng)村低保、農(nóng)村醫(yī)保、農(nóng)村退耕還林等優(yōu)惠政策的實施，貸款用途由原來的購買種子、化肥、農(nóng)藥轉(zhuǎn)變?yōu)榻ǚ�、修路、�?guī)�；B(yǎng)殖等新農(nóng)村建設(shè)，貸款金額由以前的1000元－20000元發(fā)展成10000元－100000元，統(tǒng)一法人后審批貸款直接上報縣聯(lián)社，縣級聯(lián)社信貸管理部門按照機構(gòu)改革，設(shè)置信貸調(diào)查人員一人，如每個機構(gòu)每月上報10筆貸款，每月合計360筆，根據(jù)萬源的地理情況，平均每天調(diào)查5 筆，實行聯(lián)社信貸管理部門實地調(diào)查達不到，況且每月實際上報數(shù)據(jù)遠遠高于360筆，故信貸管理部門履職難。 �。ㄋ模┎僮黠L(fēng)險、道德風(fēng)險防范難 操作風(fēng)險和道德風(fēng)險是造成信貸風(fēng)險的主要方面，人是生產(chǎn)力中最活躍的因素，農(nóng)村信用社在經(jīng)歷了人民銀行、銀監(jiān)局、農(nóng)業(yè)銀行的代為管理，進人渠道不一，70年代和80年代基本是世襲制的內(nèi)部職工子女依靠關(guān)系進入信用社，90年代進入的是未經(jīng)培訓(xùn)的短期合同工，經(jīng)過全日制的高等院校人才進入信用社的占比太少，而且均在聯(lián)社管理部門，基層信用社職工大多是按部就班的操作人員，風(fēng)險防范意識較差，缺乏綜合性管理人員，用人只能是矮子之中挑長漢，統(tǒng)一法人后，每個網(wǎng)點的負責(zé)人都能得到一定額度的授權(quán)，這部分人員素質(zhì)參差不一，操作風(fēng)險在不同程度存在，更不能避免個別人有意識為了自身利益損害集體利益，或者經(jīng)不起外界各種各樣的誘惑走上犯罪的道路，帶來的后果是信貸資金的無法收回，兩級法人有法人社主任小范圍的管理，統(tǒng)一法人后容易形成鞭長莫及的現(xiàn)象，故操作風(fēng)險和道德風(fēng)險的防范難。 三、解決難點的對策 �。ㄒ唬﹪栏駡�(zhí)行信貸管理制度 省聯(lián)社成立以來，歷時半年，根據(jù)“先進性、適用性和可操作性”原則，制定了《信貸管理制度匯編》一書，該匯編是全省農(nóng)村信用社必須遵循的信貸業(yè)務(wù)工作準則，內(nèi)容涵蓋了信貸業(yè)務(wù)的全過程，形成了以“橫向制衡、縱向制約”的運作機制，強調(diào)科學(xué)決策、規(guī)范操作、風(fēng)險防控、責(zé)任追究為核心，貸款發(fā)放必須在評級的基礎(chǔ)上授信，在授信基礎(chǔ)上貸款，只要信貸人員嚴格按照信貸管理制度和縣聯(lián)社授權(quán)經(jīng)營管理辦法，按照流程銀行的理念，實現(xiàn)反映和監(jiān)督職能，達到相互制約、合格經(jīng)營、防范風(fēng)險的目的，故嚴格執(zhí)行信貸管理制度是提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量的關(guān)鍵。 （二）因地制宜合理授權(quán) 統(tǒng)一法人_下，權(quán)利不能過于集中，也不能過于分散，授予的職權(quán)只是上級職權(quán)的一部分，而不是全部，因堅持決策管理權(quán)集中，業(yè)務(wù)經(jīng)營權(quán)下放，按照充分調(diào)動職工積極性，要結(jié)合不同地域、不同崗位、不同人員實際，適度授權(quán)，既保證基層社正常的工作秩序，又要服從聯(lián)社的管理，規(guī)范運作，保持政令暢通，既要制定完善授權(quán)辦法，達到執(zhí)行有標準、操作有程序，又要正確處理授權(quán)人與被授權(quán)人責(zé)、權(quán)、利的關(guān)系。 （三）建立合理的授權(quán)機制 一要建立統(tǒng)一核算分級授權(quán)，承包經(jīng)營的經(jīng)營機制，聯(lián)社對信用社下三收（收儲、收貸、收息）任務(wù)，定費用開支，結(jié)合工作質(zhì)量計發(fā)責(zé)任目標工資 ……（未完，全文共2989字，當(dāng)前只顯示1799字，請閱讀下面提示信息。收藏農(nóng)信社信貸管理工作調(diào)研對策） 上一篇：統(tǒng)計系統(tǒng)實踐科學(xué)發(fā)展觀實施方案 下一篇：落實科學(xué)發(fā)展觀促進人文警務(wù)和諧關(guān)系 相關(guān)欄目：銀行 金融 管理 工委 工作體會 工作總結(jié) 工作匯報 五一和五四節(jié)日專題 調(diào)研報告 文教論文 綜合論文 |