| 標題：農(nóng)村有效信貸需求差異性調(diào)研材料 |
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農(nóng)村經(jīng)濟的快速發(fā)展離不開信貸資金支持，因此，研究目前農(nóng)村有效信貸需求的差異性，對調(diào)整信貸政策，進一步適應(yīng)農(nóng)村信貸需求，有效地支持農(nóng)村經(jīng)濟快速發(fā)展具有重要意義。 一、目前農(nóng)村有效信貸需求的差異性表現(xiàn) 1、貸款額度上的差異性。在此僅以農(nóng)戶經(jīng)營土地為例，目前農(nóng)民經(jīng)營土地不在是過去5畝3分田的規(guī)模，而是有近三分之一的農(nóng)戶保持原有的經(jīng)營面積；有三分之一的農(nóng)戶小規(guī)模的擴大再生產(chǎn)；還有三分之一的農(nóng)戶向幾十公頃或上百公頃的規(guī)模擴張。因此，農(nóng)民經(jīng)營規(guī)模的不平衡性帶來資金需求的差異性。在具體額度上1-2萬、3-5萬、5-10萬，還有幾十萬，仍至上百萬各異。 2、貸款用途上的差異性。隨著農(nóng)村經(jīng)濟的快速發(fā)展，農(nóng)村經(jīng)濟結(jié)構(gòu)也發(fā)生了顯著的變化。打破了過去單一農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的貸款需求格局，形成養(yǎng)殖業(yè)、加工業(yè)、個 ……（快文網(wǎng)http://m.hoachina.com省略594字，正式會員可完整閱讀）…… 表現(xiàn)之二：貸款用途上的不對稱。目前農(nóng)信社的貸款主要是滿足農(nóng)業(yè)生產(chǎn)單一的貸款種類，對農(nóng)戶高中檔的生活消費，運輸業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)等多元化需求難以滿足，因此，導致在貸款用途上的不對稱。 表現(xiàn)之三：貸款期限上的不對稱。目前農(nóng)村經(jīng)濟的多元化。貸款需求項目多領(lǐng)域。因此貸款需求期限各異，與當前農(nóng)村信用社規(guī)定的貸款期限為年內(nèi)到期存在明顯不對稱。 表現(xiàn)之四：貸款方式上的不對稱。目前農(nóng)村信用社的貸款方式基本為聯(lián)保貸款，加之經(jīng)營的時間和生產(chǎn)經(jīng)營周期的不同，農(nóng)村個體工商業(yè)戶，養(yǎng)殖業(yè)戶自身條件和環(huán)境與經(jīng)營土地農(nóng)戶的不同，單一的聯(lián)保貸款方式難以滿足上述貸戶的需求。 表現(xiàn)之五：貸款時間上的不對稱。多年來，農(nóng)村信用社始終延續(xù)傳統(tǒng)的春放、秋收、夏不貸的管理模式，與農(nóng)村個體商業(yè)、農(nóng)產(chǎn)品收購加工、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)分階段等貸款需求時間存在明顯的不對稱，嚴重影響農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展。 �。ǘ┠壳靶刨J政策與農(nóng)村貸款需求不對稱的原因 一是農(nóng)村信用社的信貸管理偏重于信貸風險管理，認為單戶貸款額度越大，風險就越大。因此，嚴格控制大額貸款。是區(qū)域農(nóng)村金融體系不健全，缺少競爭機制，目前區(qū)域農(nóng)村金融機構(gòu)，只有農(nóng)信社一家，處于壟斷地位，導致重管理、重自身效益，輕服務(wù)，輕社會效益，使金融服務(wù)跟不上農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展步伐。三是農(nóng)信社為了提高貸款利息收益率，人為的將貸款集中發(fā)放，延長貸款生息時間，使其實現(xiàn)利潤最大化。這就導致與農(nóng)戶貸款需求時間上的不對稱。四是農(nóng)村信用社信貸管理和貸款業(yè)務(wù)缺泛創(chuàng)新，導致單一聯(lián)保貸款方式和單一的農(nóng)業(yè)貸款產(chǎn)品，難以滿足快速發(fā)展的農(nóng)村對信貸需求方式和種類的多元化。 �。ㄈ⿴淼呢撁嬗绊� 1、貸款授信額度小，而且一刀切，只能滿足中小規(guī)模貸款的需求，對種地大戶或個體工商業(yè)戶得不到有效支持。 2、貸款期限雖然是執(zhí)行一年期，但是農(nóng)信社由于管理仍然延續(xù)過去多年的傳統(tǒng)模式，全部約期在年末前到期，這就對養(yǎng)殖業(yè)、加工業(yè)、個體商業(yè)戶資金使用期限上的差異而受到直接影響。 3、迫使頂名貸款的增加和參與民間借貸活動。一些貸款需求量較大的貸戶，為?si閾棖�，便采取疫\嗣睿韙約菏褂謾Ａ磽�，促使酶]浣璐諧』鈐盡?br> 4、信貸產(chǎn)品單一，造成貸戶在貸款的使用上串用和挪用，同時也給貸款用途的統(tǒng)計造成虛假、不真實，對貸款的真實用途沒有反應(yīng)出來。 5、貸款在時間上集中發(fā)放，人為的延長貸款生息時間、迫使農(nóng)民一次性貸出，分次使用，造成部分資金閑量時間長達4-7個月。不但對經(jīng)營者生產(chǎn)經(jīng)營帶來嚴重影響，更重要的是加重了農(nóng)民的利息負擔。 三、建議及對策 1、樹立客戶至上理念，增強服務(wù)意識。農(nóng)村信用社的主要客戶是農(nóng)民，因此，講客戶為上帝，就是要一切從農(nóng) ……（未完，全文共2567字，當前只顯示1545字，請閱讀下面提示信息。收藏農(nóng)村有效信貸需求差異性調(diào)研材料） 上一篇：紡織業(yè)發(fā)展情況調(diào)研對策 下一篇：加快發(fā)展我市水產(chǎn)品精深加工業(yè)戰(zhàn)略思考 相關(guān)欄目：衛(wèi)生 三農(nóng) 新農(nóng)村 銀行 調(diào)研報告 模范 剖析整改 學習材料 申報材料 |