| 標(biāo)題：農(nóng)信社如何破解中小企業(yè)貸款難題 |
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中小企業(yè)貸款需求具有要得急、期限短、頻率高、數(shù)額少、風(fēng)險(xiǎn)大的特點(diǎn)。由于其風(fēng)險(xiǎn)與收益的不對(duì)稱(chēng)度普遍偏高，中小企業(yè)“貸款難”和“難貸款”，是銀行與小企業(yè)雙邊關(guān)系的普遍現(xiàn)狀。 ××的民營(yíng)銀行—××商業(yè)銀行在發(fā)放中小企業(yè)貸款實(shí)踐方面做出了成功典范：不良貸款率只有0.76%�！痢辽虡I(yè)銀行成立于1993年，當(dāng)時(shí)叫××信用社，2006年改名為××商業(yè)銀行。剛開(kāi)始時(shí)只有七個(gè)人，100萬(wàn)的注冊(cè)資本金。從成立的那一天， ……（快文網(wǎng)http://m.hoachina.com省略349字，正式會(huì)員可完整閱讀）…… 相比較而言，農(nóng)村信用社目前發(fā)放中小企業(yè)貸款存在以下幾種弊端： 一是過(guò)于注重企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表。財(cái)務(wù)報(bào)表虛假因素較多，無(wú)法真實(shí)反映企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債信息。 二是忽視企業(yè)主人品等軟因素。注重經(jīng)濟(jì)實(shí)力，忽視健康婚姻狀況、個(gè)人嗜好等軟因素。 三是一味強(qiáng)調(diào)抵、質(zhì)押物品，保證及信用貸款根本不予考慮。 四是沒(méi)有專(zhuān)門(mén)的中小企業(yè)貸款營(yíng)銷(xiāo)人員，專(zhuān)業(yè)知識(shí)匱乏。沒(méi)有像對(duì)農(nóng)村進(jìn)行信用戶(hù)評(píng)定工作一樣，調(diào)查了解中小企業(yè)，對(duì)他們知之甚少。 結(jié)合××的成功經(jīng)驗(yàn)，反思自身存在的問(wèn)題，農(nóng)村信用社應(yīng)在以下幾方面作出努力和嘗試： 第一，建立專(zhuān)業(yè)的中小企業(yè)貸款營(yíng)銷(xiāo)隊(duì)伍。通過(guò)招聘、培訓(xùn)等形式，建立專(zhuān)業(yè)的營(yíng)銷(xiāo)隊(duì)伍。營(yíng)銷(xiāo)人員不僅要看得懂，更要看得透財(cái)務(wù)報(bào)表；還要具有一定的市場(chǎng)預(yù)測(cè)、分析能力。 第二，對(duì)企業(yè)的了解主要靠企業(yè)的用水、用電和納稅等真實(shí)信息，不能僅僅依靠財(cái)務(wù)報(bào)表，避免信息失真。 第三，適當(dāng)考慮中小企業(yè)保證、信用貸款。在××的所有貸款中：有93%是保證貸款，針對(duì)創(chuàng)業(yè)初期資金實(shí)力薄弱、抵押資產(chǎn)不足的小企業(yè)；6%的是抵押貸款，針對(duì)具備相當(dāng)經(jīng)濟(jì)實(shí)力并擁有一定固定資源的小企業(yè)發(fā)放；最后的1%是信用貸款，發(fā)放對(duì)象是少數(shù)資金實(shí)力強(qiáng)、信譽(yù)度高的小企業(yè)。貸款的還款率最終取決于資金的使用效率。資金的使用效率 ……（未完，全文共1508字，當(dāng)前只顯示908字，請(qǐng)閱讀下面提示信息。收藏農(nóng)信社如何破解中小企業(yè)貸款難題） 上一篇：銀行領(lǐng)導(dǎo)班子的組合與分工 下一篇：車(chē)船稅代收代繳工作的調(diào)研報(bào)告 相關(guān)欄目：銀行 金融 綜合論文 公司 企業(yè)講話(huà) |