| 標(biāo)題：完善我國(guó)證券業(yè)反洗錢(qián)客戶識(shí)別制度的思考 |
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[摘要] 本文就我國(guó)證券業(yè)客戶識(shí)別制度執(zhí)行的現(xiàn)狀和客戶識(shí)別制度實(shí)施的難點(diǎn)，提出了完善客戶識(shí)別制度的幾點(diǎn)建議。 [關(guān)鍵詞] 證券業(yè) 反洗錢(qián) 客戶識(shí)別制度 一、我國(guó)證券業(yè)執(zhí)行客戶識(shí)別制度的現(xiàn)狀 客戶識(shí)別制度是反洗錢(qián)制度當(dāng)中的重要一環(huán)，是指金融機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或與其進(jìn)行交易時(shí),應(yīng)當(dāng)根據(jù)官方或其他可靠的身份識(shí)別資料,確定和了解客戶的真實(shí)身份,了解客戶的職業(yè)、收入狀況、住所等信息,從而確定客戶的資金來(lái)源是否合法。目前我國(guó)證券公司的客戶識(shí)別工作可謂少有作為。對(duì)于個(gè)人客戶，僅僅是在客戶開(kāi)立股票賬戶、保證金賬戶時(shí)由客戶提供身份證件和自行填寫(xiě)的相關(guān)信息,即使在這一點(diǎn)上都做不徹底，因?yàn)楣ぷ魅藛T對(duì)客戶身份證件的真實(shí)性和有效性難以驗(yàn)證。至于對(duì)客戶所從事的職業(yè)、收入狀況、住所等信息更是無(wú)法深入了解；對(duì)于機(jī)構(gòu)客戶，想要 ……（快文網(wǎng)http://m.hoachina.com省略616字，正式會(huì)員可完整閱讀）…… 3.查驗(yàn)難度大。目前我國(guó)對(duì)客戶身份信息的查驗(yàn)沒(méi)有一個(gè)有效的驗(yàn)證系統(tǒng)，基本上是靠“肉眼”識(shí)別，主觀隨意性較大。由于需要驗(yàn)證的證件種類(lèi)較多，而工作人員與各個(gè)有權(quán)發(fā)證機(jī)關(guān)沒(méi)有一個(gè)有效的驗(yàn)證機(jī)制，得不到這些證件客觀驗(yàn)證的標(biāo)準(zhǔn)，一些證件的識(shí)別標(biāo)準(zhǔn)模糊或根本沒(méi)有識(shí)別標(biāo)準(zhǔn)。而且目前偽造技術(shù)相當(dāng)先進(jìn)，給工作人員帶來(lái)較大的審驗(yàn)難度。對(duì)于個(gè)人或機(jī)構(gòu)的一些重要信息，諸如收入狀況、永久居住地、企業(yè)注冊(cè)信息等，查詢需要與銀行、稅務(wù)、工商、公安等相關(guān)單位進(jìn)行溝通和協(xié)調(diào)，而目前并沒(méi)有建立相關(guān)的機(jī)制來(lái)支持這方面的工作，證券公司真正做到查詢核實(shí)相關(guān)信息難度相當(dāng)大。 4.反洗錢(qián)意識(shí)差。證券業(yè)務(wù)要發(fā)展，當(dāng)然要發(fā)展大量的客戶。洗錢(qián)的客戶一般都有大量的資金，面對(duì)業(yè)務(wù)發(fā)展的巨大壓力，反洗錢(qián)的意識(shí)在營(yíng)銷(xiāo)一線是暫時(shí)被放置一邊的。尤其是近年來(lái)證券市場(chǎng)運(yùn)行波動(dòng)較大,保持證券市場(chǎng)穩(wěn)定發(fā)展的內(nèi)在需要是證券業(yè)參與反洗錢(qián)工作積極性不高的根本原因�？蛻糇R(shí)別工作本身就不屬于營(yíng)銷(xiāo)類(lèi)的活動(dòng)，一方面，得不到相應(yīng)的重視，另一方面，對(duì)客戶的嚴(yán)格審查顯然會(huì)造成一部分資金的出逃。 三、對(duì)于完善證券業(yè)客戶識(shí)別制度的建議 1.建立反洗錢(qián)協(xié)調(diào)機(jī)制，搭建信息平臺(tái)。反洗錢(qián)客戶識(shí)別在信息查驗(yàn)方面遇到的困難和阻滯主要來(lái)自于機(jī)制的缺失。金融、財(cái)政、稅務(wù)、工商、海關(guān)、外匯管理、外交、公安、司法等部門(mén)各自掌握著一定的信息資源。證券業(yè)反洗錢(qián)客戶識(shí)別需要從這些部門(mén)獲取查證信息。雖然這些部門(mén)各司其職，各負(fù)其責(zé)，分別扮演著反洗錢(qián)的角色，但是如果不能建立反洗錢(qián)協(xié)調(diào)機(jī)制，形成合力，必然是事倍功半。建議由反洗錢(qián)主管機(jī)關(guān)牽頭，聯(lián)合上述部門(mén)，相互之間協(xié)調(diào)配合，建立資源共享的信息平臺(tái)，幫助證券公司解決查驗(yàn)信息的困難，提高工作效率并改善工作效果。 2.科學(xué)評(píng)定識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)，提高工作效率。反洗錢(qián)客戶識(shí)別工作量大，這就需要建立科學(xué)的客戶分類(lèi)。采取合理措施建立客戶的身份識(shí)別程序，只有在完成該程序后才受理客戶�？山梃b國(guó)際立法經(jīng)驗(yàn)，將反洗錢(qián)識(shí)別的客戶分類(lèi)為：自然人；機(jī)關(guān)、社會(huì)團(tuán)體；公司、合伙企業(yè)；信托公司、基金會(huì)；律師、會(huì)計(jì)、審計(jì)、拍賣(mài)、公證等中介組織；代理人；電子銀行關(guān)聯(lián)戶。新客戶的身份證明,要求考慮不同類(lèi)型客戶的識(shí)別風(fēng)險(xiǎn),而且要考慮公司自身的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)�；趯�(duì)這些風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估，公司能夠確定了解客戶和身份識(shí)別各自所需要信息的適當(dāng)程度，建立客戶動(dòng)態(tài)的信息數(shù)據(jù)庫(kù),確保身份信息的真實(shí)性和完整性，加強(qiáng)對(duì)重點(diǎn)客戶和可疑客戶的定期回訪。而不是對(duì)所有客戶都一概而論，這樣就能夠減少一定的工作量，并且工作起來(lái)更具針對(duì)性。 3.建立獎(jiǎng)懲機(jī)制，提高積極性。一方面，國(guó)家要健全和完善有關(guān)法律責(zé)任，懲罰違反法定義務(wù)的機(jī)構(gòu)和責(zé)任人。另一方面，有關(guān)反洗錢(qián)管理部門(mén)應(yīng)該設(shè)立專項(xiàng)基金用于補(bǔ)助和獎(jiǎng)勵(lì)在反洗錢(qián)工作中履行 ……（未完，全文共2660字，當(dāng)前只顯示1601字，請(qǐng)閱讀下面提示信息。收藏完善我國(guó)證券業(yè)反洗錢(qián)客戶識(shí)別制度的思考） 上一篇：當(dāng)前通貨膨脹宏觀調(diào)控對(duì)策研究 下一篇：利用民間金融緩解民營(yíng)企業(yè)融資問(wèn)題的探討 相關(guān)欄目：金融 銀行 規(guī)章制度 調(diào)研報(bào)告 文教論文 綜合論文 |