案情:通過中國××保險(xiǎn)××縣支公司業(yè)務(wù)員張某的宣傳和推介，__歲的宗某(女)于____年_月__日在××縣××保險(xiǎn)公司投保__年期“國壽千禧理財(cái)兩全保險(xiǎn)”壹份，保險(xiǎn)費(fèi)為____元/年。已連續(xù)交納三年，共計(jì)保險(xiǎn)費(fèi)為_____元�？墒亲谀秤赺___年_月__日去逝，受益人其子黃某在宗某遺物中發(fā)現(xiàn)了這份保單，事前黃某并不知道其母投了一份這樣的保單。____年_月__日黃某拿這份保單找到該縣人壽保險(xiǎn)公司索賠時(shí)，該公司則稱投保人沒有“如實(shí)告知”，按《保險(xiǎn)合同》中第十一條“如實(shí)告知”規(guī)定“…..投保人或被投保人因過失未履行如實(shí)告知義務(wù)，對(duì)保險(xiǎn)事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，本公司對(duì)本合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但可以退還保險(xiǎn)費(fèi)”，這保單只能作解除合 ……（快文網(wǎng)http://m.hoachina.com省略555字，正式會(huì)員可完整閱讀）…… ”。第十八條規(guī)定：“保險(xiǎn)合同中規(guī)定有關(guān)于保險(xiǎn)人責(zé)任免除條款的，保險(xiǎn)人在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)應(yīng)當(dāng)向投保人明確說明，未明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力”。我國《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》第八條規(guī)定“消費(fèi)者享有知悉其購買、使用的商品或接受的服務(wù)的真實(shí)情況的權(quán)利”。第十九條規(guī)定：“經(jīng)營者應(yīng)當(dāng)向消費(fèi)者提供有關(guān)商品或接受服務(wù)的真實(shí)信息，不得作引人誤解的虛假宣傳”。由此可見，保險(xiǎn)人依法向投保人對(duì)保險(xiǎn)合同的條款負(fù)有“說明”的義務(wù)，對(duì)免責(zé)條款負(fù)有“明確說明”的義務(wù)，保險(xiǎn)條款中的免責(zé)條款的“明確說明”應(yīng)不同于其他合同簽訂前的告知，也不同于保險(xiǎn)合同中非免責(zé)條款的一般說明�！侗ｋU(xiǎn)法》強(qiáng)調(diào)對(duì)免責(zé)條款的必須“明確說明”，就意味著免責(zé)條款所用術(shù)語具有特定的內(nèi)涵和外延，如果不加以“明確說明”，投保人往往會(huì)忽視其免責(zé)條款或雖注意到了，但由于投保人的文化程度、年齡等因素影響，投保人或被保險(xiǎn)人不能全面準(zhǔn)確了解合同中的各項(xiàng)條款，影響其正確對(duì)免責(zé)條款作出正確的判斷和承諾，因此該免責(zé)條款就不產(chǎn)生效力，只有保險(xiǎn)人向投保?si男辛嗣庠鹛蹩畹摹懊魅匪得鰲幣邐�，免责条款才能产生效力。此外，对“说闽棻、“明确说闽椾^姆絞膠途僦ぴ鶉撾侍�，策�鼙Ｏ杖聳遣扇】諭坊蛘呤槊娣絞劍⑸婪資倍加Χ宰約郝男辛恕八得鰲�、“明确说闽棊胚婑负赠P僦ぴ鶉危裨潁Τ械２煥峁�。本颁撔，保险公司业务蚤]拍澄四玫獎(jiǎng)５�，明知投保人渍槼曾患过脑铱姫，《个人保厦浂保单★w弦蒼孛鞫云浣泄寮觳⒉淮蟀獬斜�，且保单也是业务蚤]拍澄侗Ｈ頌钚匆約啊陡鋈吮Ｏ脹侗５ァ貳吧饔?xùn)V諶ā鄙系耐侗Ｈ說那┟彩譴┑摹！陡鋈吮Ｏ脹侗５ァ返諞煥浮翱突ПＵ仙鰲敝械赺條：“投保單為保險(xiǎn)合同的重要組成部分，請(qǐng)準(zhǔn)確、真實(shí)填寫，并由投保人、保險(xiǎn)人親筆簽名�！逼浔旧砭臀幢M到“明確說明”保險(xiǎn)合同中的“如實(shí)告知”條款內(nèi)容，也可以說業(yè)務(wù)員張某未向消費(fèi)者提供有關(guān)商品或接受服務(wù)的真實(shí)信息，而保險(xiǎn)公司以未“如實(shí)告知”為由作為拒賠，是沒有道理的，有侵害保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益之嫌，應(yīng)承擔(dān)不利后果。
《保險(xiǎn)法》將投保人未告知的重要情況和事由表述為：“足以影響保險(xiǎn)人是否同意承�；蛘咛岣弑ｋU(xiǎn)費(fèi)率的事實(shí)”。本案中，從該《××理財(cái)兩全保險(xiǎn)（分紅型）》設(shè)計(jì)的保險(xiǎn)單來看，要求投保人告知的內(nèi)容無所不含，要求投保險(xiǎn)告知的事項(xiàng)有__大類，___多個(gè)小項(xiàng)，要詢問的病史有__小項(xiàng)，達(dá)__類疾病，基本上包括了人類所有的傷病，無邊際的告知內(nèi)容，讓投保人看不懂保險(xiǎn)合同條款，使投保人填寫保單時(shí)難以操作。何為未“如實(shí)告知”難以認(rèn)定，也為保險(xiǎn)人解除合同或拒付保險(xiǎn)金提供了更多的口實(shí)和理由。保險(xiǎn)公司都能以投保人未“如實(shí)告知”而行使合同的解除權(quán)，即解除保險(xiǎn)合同并不承 ……（未完，全文共2399字，當(dāng)前只顯示1444字，請(qǐng)閱讀下面提示信息。收藏質(zhì)疑保險(xiǎn)條款中的“如實(shí)告知”）
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