標(biāo)題:淺議商業(yè)性貸款期限管理 | ||
目前,我行商業(yè)性短期流動(dòng)資金貸款的發(fā)放和收回采取約期管理形式,即根據(jù)借款合同約定的放款計(jì)劃及借款人的要求向其發(fā)放貸款,并按照合同約定的期限全額收回貸款本息。商業(yè)性中長期貸款的還款采取按約定分期償還本息的方式。在實(shí)際操作過程中,由于各行對(duì)商業(yè)性貸款企業(yè)經(jīng)營及流動(dòng)資金和項(xiàng)目貸款使用特點(diǎn)把握不準(zhǔn),沒有把企業(yè)現(xiàn)金流量管理和貸款償還計(jì)劃結(jié)合起來,貸款期限管理缺乏計(jì)劃性和前瞻性。另外,部分老客戶的后續(xù) ……(快文網(wǎng)http://m.hoachina.com省略337字,正式會(huì)員可完整閱讀)……
商業(yè)性中長期貸款主要用于支持客戶固定資產(chǎn)項(xiàng)目建設(shè),實(shí)行的是項(xiàng)目管理,在項(xiàng)目建設(shè)期(寬限期)結(jié)束、客戶開始投產(chǎn)經(jīng)營的當(dāng)年,就進(jìn)入到貸款償還期,還款周期比較長。償還中長期貸款的資金來源主要包括企業(yè)提取的折舊、攤銷和當(dāng)年凈利潤等。 二、現(xiàn)階段商業(yè)性貸款期限管理中的突出問題 。ㄒ唬┵J款約期與企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營周期不符。貸款約期與客戶生產(chǎn)經(jīng)營周期不符會(huì)帶來兩方面影響,一是貸款期雖滿,但企業(yè)經(jīng)營周期尚未結(jié)束,資金沒有實(shí)現(xiàn)或沒有全部實(shí)現(xiàn)回籠,仍以實(shí)物或在途資金的形式參與經(jīng)營周轉(zhuǎn),形成貸款到期日客戶沒有足夠貨幣資產(chǎn)償還貸款的情況。二是貸款期設(shè)定過長,掩蓋貸款風(fēng)險(xiǎn)。個(gè)別貸款約定期限不合理,由于企業(yè)經(jīng)營不善等原因,貸款風(fēng)險(xiǎn)實(shí)際上已經(jīng)產(chǎn)生,但由于貸款期限約定較長,從表面上看貸款仍在正常期限內(nèi),一定程度上掩蓋了貸款的風(fēng)險(xiǎn)。 。ǘ┵J款投放節(jié)奏不合理,造成按期還款困難。貸款發(fā)放過程中,如果采取一次放款或連續(xù)集中放款的方式,將會(huì)導(dǎo)致貸款集中到期,給企業(yè)還款帶來壓力。由于企業(yè)經(jīng)營資金回籠一般都是在一定時(shí)段內(nèi)連續(xù)回籠,在某一時(shí)點(diǎn)上,客戶 ……(未完,全文共3633字,當(dāng)前只顯示874字,請(qǐng)閱讀下面提示信息。收藏淺議商業(yè)性貸款期限管理) 上一篇:2008年國網(wǎng)公司農(nóng)村示范窗口供電所工作總結(jié) 下一篇:金融危機(jī)形勢(shì)下企業(yè)黨組織應(yīng)該發(fā)揮什么作用 相關(guān)欄目:商場(chǎng) 商業(yè) 管理 |